房屋贷款的手续办理时间通常取决于多个因素，包括但不限于银行的审批流程、贷款人的资质情况以及提供的资料是否齐全。一般来说，从提交完整申请材料到最终放款，整个过程可能需要1至4个月不等。以某城市的张先生为例，他计划购买一套总价为200万元的房子，并选择了一家国有大型银行申请住房贷款。张先生提交了所有必要的文件，包括身份证、收入证明、工作证明和房产评估报告等。由于他的资质良好且资料齐全，银行在收到完整的申请材料后仅用了20天就完成了初步审核，并向他发出了贷款意向书。在接下来的审批过程中，由于张先生所在地区近期房价上涨较快，银行为了防范风险，进一步要求张先生提供更多的担保措施。这导致整个审批过程延长至一个月。

从上述案例可以看出，尽管张先生的贷款申请过程相对顺利，但整个办理时间仍然受到了外部市场环境的影响。如果贷款人资质较差或者资料不全，则可能会面临更长的等待时间。不同银行对于贷款的审批标准也有所不同，这也会影响整体的办理时间。例如，一些银行可能要求提供额外的担保品，如第三方担保或抵押物，而这些额外步骤也会增加办理时间。

在实际操作中，贷款期限的选择会直接影响到每月还款金额以及总的利息支出。根据银行提供的信息，张先生可以选择1年至20年的贷款期限。如果选择1年期贷款，虽然利率较高，但每月还款额较低；而选择20年期贷款，虽然每月还款额较高，但由于总还款期较长，因此总的利息支出也会更多。具体来说，如果张先生选择1年期贷款，那么其月供大约为16,667元，总利息支出约为20万元；而选择20年期贷款，月供则会上升至12,889元，但总利息支出将增加至120万元左右。在选择贷款期限时，需要综合考虑个人的经济状况和未来的收入预期。

总体而言，房屋贷款手续的办理时间因个体差异和市场环境而异，建议贷款人在提交申请前充分了解相关政策和规定，并准备好所有必要的文件，以便加快审批流程。合理选择贷款期限也是降低利息负担的关键。