公积金贷款额度通常是按照职工住房公积金账户余额的一定倍数来确定的。具体倍数根据各地政策有所不同，一般在2到3.5倍之间，且贷款期限越短，贷款利率越低。以某城市为例，该市规定公积金贷款额度为账户余额的3倍，但最高不超过50万元。如果一名职工的住房公积金账户余额为2万元，那么他可以申请的公积金贷款额度最高可达6万元。

假设这名职工计划购买一套总价为100万元的房产，首付比例为30%，即需要支付30万元作为首付。剩余的70万元可以通过商业贷款和公积金贷款组合的方式解决。在这种情况下，职工首先会使用公积金贷款6万元，剩余64万元则通过商业贷款来解决。若选择贷款期限为20年，商业贷款利率为4.9%，公积金贷款利率则为2.75%（假设为最新利率）。

以商业贷款为例，每月需还款约3,776元；而公积金贷款部分，每月只需还款约288元。通过公积金贷款不仅可以减少贷款总额，还可以降低月供压力。若选择10年期贷款，虽然商业贷款利率可能会上升至5.2%，但公积金贷款利率依然保持2.75%，这样每月的还款额将更加节省，分别为每月2,679元和203元。

公积金贷款还有其他优势。例如，在还款期间，如果遇到经济困难，可以申请暂停还款或降低还款金额，这在一定程度上减轻了家庭财务负担。公积金贷款还享有税收优惠，职工在还款期间可以享受一定的个税减免。

需要注意的是，不同城市的公积金贷款政策可能存在差异，因此在申请贷款前应详细了解当地的具体规定。以案例中的城市为例，其公积金贷款政策还包括了“存贷挂钩”机制，即职工每月缴存的公积金金额与可申请的贷款额度直接挂钩，缴存金额越多，可贷款额度越高。对于首次购房的职工，还可以享受更高的贷款额度上限和更低的贷款利率。

公积金贷款作为一种重要的购房融资方式，以其较低的利率、灵活的还款方式以及较高的贷款额度成为许多职工购房时的重要选择。在选择贷款方案时，建议充分了解相关政策并结合自身实际情况做出合理决策。