公积金贷款作为一项重要的住房金融政策，确实会从个人的住房公积金账户中扣除相应的金额。以张女士为例，她在一家国有企业工作多年，每月缴纳的公积金为工资的8%，即如果她的月薪为1万元，则每月可缴纳800元的公积金。张女士近期看中了一套总价为60万元的房产，决定申请公积金贷款来减轻经济压力。

根据当地公积金管理中心的规定，张女士可以申请最高40万元的公积金贷款，贷款期限为20年。按照2.5%的公积金贷款利率计算，张女士每月需偿还的本金和利息约为2700元，其中，本金部分为1923元，利息部分为777元。在还款期间，张女士每个月从自己的住房公积金账户中自动扣除2700元用于还贷，直到贷款全部还清为止。需要注意的是，如果张女士提前结清贷款，剩余的公积金将一次性退还给本人。

公积金贷款的利率通常低于商业贷款，这主要是因为公积金贷款的资金来源于职工的住房公积金，具有政策性、互助性和保障性的特点。由于公积金贷款具有较低的利率，因此在同等条件下，选择公积金贷款相比商业贷款可以节省不少利息支出。以张女士为例，如果她选择商业贷款，贷款利率可能为5%，那么她每月需要支付的还款额将会增加到3800元左右，其中利息部分接近1800元，比公积金贷款多出1000多元。

公积金贷款还有其他一些优势。公积金贷款额度较高，一般情况下，单笔贷款最高额度可达购房总价的80%，大大减轻了购房者的首付压力；公积金贷款期限较长，最长可达20年，有助于购房者根据自身实际情况合理规划还款计划；公积金贷款还享有税收优惠，购房者在办理房屋产权证时可以享受一定的契税减免。

公积金贷款也有其局限性。比如，贷款额度受到个人公积金缴存情况的影响，如果公积金账户余额不足或连续欠缴，可能会导致贷款额度受限；公积金贷款审批流程相对复杂，所需材料较多，且审批时间较长，对于急需用款的购房者来说，可能不是最优选择。在选择公积金贷款前，购房者应充分了解相关政策规定，结合自身实际情况做出合理决策。