根据最新数据，济南市的住房抵押贷款比率大致在2%3.5%之间。以张女士为例，她计划购买一套位于市中区的商品房，总价为100万元，首付比例为30%，即30万元，贷款金额为70万元。根据当前市场情况，张女士选择了20年的贷款期限。在选择利率时，她发现如果选择固定利率，则贷款利率约为4.65%，而浮动利率则可能在LPR基础上加减点，假设为LPR+60个基点，即4.85%。考虑到长期稳定的还款压力，张女士最终选择了固定利率。

对于张女士而言，采用固定利率意味着整个贷款期间的还款额保持不变，这有助于家庭财务规划和预算管理。固定利率通常高于浮动利率，因为银行需要在贷款期间锁定收益。张女士每月需要偿还的贷款本息大约为4,593元，其中本金部分逐渐增加，利息部分逐渐减少。如果选择浮动利率，则初期月供较低，但由于LPR变动，未来利率可能会上升，从而导致每月还款额增加。

在考虑贷款期限时，张女士还注意到，贷款期限越短，每月需偿还的本金越多，但利息支出相对较少。以20年期为例，总利息支出约为611,280元；若改为10年期，则总利息支出约为217,600元，但每月需偿还的本金会显著增加至约8,265元。张女士认为，虽然短期内还款压力较大，但从长远来看，选择较短的贷款期限可以节省大量利息支出，同时减轻未来经济负担。

除了上述因素外，张女士还关注了其他影响住房抵押贷款的因素。例如，她的信用评分、收入水平以及职业稳定性都会对贷款条件产生影响。一般来说，信用评分越高、收入水平越稳定的职业人士更容易获得更优惠的贷款条件。贷款机构还会根据借款人提供的资产证明、负债情况等因素综合评估其还款能力。

在选择住房抵押贷款时，购房者应充分考虑自身经济状况、还款能力和未来预期收入变化等因素，并结合不同贷款产品的特点做出合理选择。通过仔细比较固定利率与浮动利率、贷款期限长短等关键参数，购房者可以更好地平衡短期财务压力与长期利益，从而实现最佳的贷款决策。