公积金贷款是一种常见的住房贷款形式，许多城市的公积金管理中心规定，在发放公积金贷款时，会优先从借款人的个人公积金账户中扣除一定比例的金额。这种做法的主要目的是减少借款人的财务压力，并提高其还款能力。以北京市为例，如果借款人申请了一笔50万元的公积金贷款，贷款期限为15年，那么在发放贷款时，公积金管理中心可能会从借款人的公积金账户中直接扣除一部分资金作为首期还款，剩余部分则由银行直接放款给借款人。

以张先生为例，他计划在北京购买一套价值100万元的房子，通过申请公积金贷款可以获得最多70万元的贷款额度。根据北京市的规定，公积金管理中心会在发放贷款时从张先生的公积金账户中扣除10万元作为首期还款，剩余60万元则由银行直接发放。张先生的月供将按照剩余贷款金额和贷款期限计算，每月需还4,000元左右，而扣除的10万元将在15年内逐渐还清。这种做法对于借款人来说可以减轻短期财务负担，但需要注意的是，扣除的金额会直接影响到借款人的实际可支配收入，因此在申请贷款前应充分考虑自身经济状况。

公积金贷款的利率通常比商业贷款更低，但不同地区和不同时间段的利率可能有所不同。以北京为例，当前公积金贷款的利率为2.75%，远低于商业贷款的平均利率。贷款期限也会影响利息总额。如果张先生选择15年的贷款期限，那么在整个贷款期间，他将支付大约10.125万元的利息；但如果他选择10年的贷款期限，那么在整个贷款期间，他只需支付约6.75万元的利息。选择更短的贷款期限可以降低总利息支出，但也意味着每月需要偿还更多的本金和利息。

需要注意的是，公积金贷款的还款方式通常为等额本息或等额本金两种。等额本息是指每个月偿还相同的金额，其中包含部分本金和利息，而等额本金则是每个月偿还相同的本金，利息则随着本金的减少而逐渐减少。张先生可以根据自己的经济状况选择合适的还款方式，以最大限度地减轻财务压力。例如，如果张先生的收入较为稳定，可以选择等额本金的方式，这样在贷款初期每月偿还的金额较少，但随着贷款余额的减少，每月偿还的本金逐渐增加，从而节省利息支出。

借款人还需要注意公积金贷款的还款期限。一般来说，公积金贷款的最长还款期限为20年，但具体年限还需根据当地政策而定。以张先生为例，如果他选择15年的贷款期限，那么在贷款发放后的第15年末，他将还清全部贷款；但如果他选择20年的贷款期限，则需要在贷款发放后的第20年末才还清全部贷款。在选择贷款期限时，借款人应综合考虑自身的经济状况和未来的收入预期，以便做出最合适的决策。