自从2015年国务院决定放开市场准入，将消费金融公司试点扩大至全国，消费金融市场便开始了无比激烈的争夺战。

　　一时间，数千家企业涌入，争夺这块万亿级的“大蛋糕”。

　　其中，以宜人贷、捷信为首的P2P、持牌消费金融公司，聚焦在传统银行信用卡未覆盖的无征信记录、信用等级略差的人群。

　　而有一批创业者则另辟蹊径，盯上了消费金融鼻祖——传统银行信用卡市场的那几亿用户，推出信用卡代偿还业务。

　　他们的目标群体主要是信用卡的次优级客户，这类人群，既对息费有充分的贡献度，又重视个人信用。

　　据清流消费金融不完全统计，目前消费金融市场上，提供信用卡代偿业务的平台主要有十二家。

　　信用卡代偿市场的主要玩家

利率比银行低？

　　“比银行利率低”，“银行利率五折起”，“利率优势”是信用卡代偿平台宣传推广时的主打口号。但是，实际上并非如此。

　　若以代还款10000元，分12期还款为例，还呗的费用计算器显示，总还款为10500.36元。

　　省呗的官方信息显示，分12期还款，共还款10602.88元。

　　小赢卡贷的客服透露，分12期还款，每期还款1001元，共还款12012元。

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　　卡卡贷官方微信显示，其月利率区间为0.45%-0.85%，月服务费率区间为0.1%-0.8%，手续费区间为2%-3%，以此标准来计算，代还10000元，手续费区间为200-300元，利息+服务费区间为660-1980元，那么代还10000元，则需要还款总金额在10860-12280元之间。

　　拉卡拉替你还业务的玩法比较独特，仅有1周、2周、3周、4周四个分期选项，期内总利率分别为2%、3%、4%、6%，利率之高，可想而知。

　　而如果不考虑客户提前还款等因素，粗略计算，银行信用卡分期的还款总额是10988.56元。

　　经过粗略测算，目前对外公开费率的平台中，仅还呗、省呗相较于银行信用卡分期利率略有优势。

多平台涉嫌骗取用户个人信息

　　清流消费金融在调查中还发现，信用卡代偿平台存在信息不透明、服务质量差、涉嫌骗取用户个人信息等诸多乱象。

　　玖富万卡、51信用卡、松鼠金融、快易花、分期乐等平台，官网上无法查到利率等公开信息，当清流消费金融致电客服时，此类平台均口径一致的地表示，“需要先上传资料，提交申请信用卡代偿订单时，系统才能测算出具体的费用金额”。

　　很多公司的客服甚至连费用的收取方式也拒绝透露，“具体费用收取方式我们这边不清楚”，松鼠金融的客服表示，“这是公司规定，我们没有办法提供收费细则”。

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　　也就是说，在用户提交个人信息之前，他们拒绝透露费用构成、费用区间，不禁让人怀疑其变相骗取个人信息。

　　总的来说，还呗、省呗的利率相对较低、无附加费用、信息透明、用户体验相对较好。

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