房屋贷款，是由购房者向贷款银行申请，提供所规定必须提交的证明文件，贷款银行经过审查合格，向购房者发放贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。那么，买房如何选择房屋贷款？

　　选公积金贷款还是商业贷款

　　公积金贷款更划算。现在公积金贷款已经成为房贷的首选方式，原因在于公积金贷款首付低，如果是首套房贷，纯公积金贷款还可以做到两成首付。另外，公积金贷款的利率低，住房公积金贷款5年以上的为3.25%，而商业贷款为4.9%。

　　可以贷多少款

　　一般来说，如果是商业贷款，现在首套房规定首付是3成，贷款7成是上限。最终审批取决于收入、银行流水、家庭情况、工作单位等，这些因素最终决定银行是否相信你具备还贷能力。如果是公积金贷款，则要看公积金缴存额度、缴存比例等因素，各地公积金贷款有最高限额，家庭和个人申请额度也有差异。

　　首付多点还是月供多点

　　首先，银行规定借款人房贷月供不超过月收入的50%。从借款人方面考虑，贷款越多，月供压力越大。为了保证借款人的生活舒适度，当然是房贷月供占收入的比例越低越好。对有工作的单身购房者来说，家庭压力小，年纪轻升职潜力大，可以考虑将房贷月供制定的高一点，也是给自身适当加压，压力变动力，收入越来越高，房贷月供占比也越来越小。对于有家庭有孩子的购房者来说，家庭压力大，家庭日常生活及孩子的教育等方面消费较高，应适当减少月供在收入中的占比，保证生活舒适度。

　　贷款时应该注意以下三点：

　　1.提前做好规划

　　明确购房需求，理性和有计划的消费是购房的前提。根据自己的积蓄、收入及日常支出等实际情况来选择适合自己的楼盘。

　　2.算算买房究竟要多少钱

　　除了首付款及各项税费外，切勿将所有存款都用于买房，因为后面紧跟的装修、置办家具家电等，也是一笔不小的费用。因此，在买房时，至少保留1/3的存款。

　　3.贷款方式选择适合自己的

　　还款年限选择在15-20年较为适中。还款方式的话，高收入者可以选择等额本金还款法；收入较稳定者，可以选等额本息还款法。