根据深圳市金融监管局2025年3月发布的数据，深圳中小微企业数量已超过100万家，贡献了超过60%的GDP和80%的就业岗位。

然而，融资难题依然是制约这些企业发展的关键因素。缺乏抵押物、信用记录不完善等问题，使得约40%的中小微企业难以获得足够的资金支持。

在此背景下，大额信用贷款成为了中小微企业的热门选择。
 

税贷是银行根据企业的纳税情况发放的一种信用贷款。这种贷款主要考察企业的纳税信用记录和纳税金额。

特点：

额度较高，最高可达到纳税额的1-10倍；

利率相对较低；

还款方式灵活。

适用企业：适用于纳税信用等级较高、纳税稳定的中小微企业，如制造业、批发零售业等。

票贷则是银行根据企业的增值税发票数据发放的信用贷款。

特点：

审批速度快；

额度根据开票金额确定；

对抵押物要求较低。

适用企业：适用于开票量较大、经营稳定的中小微企业，如贸易企业、服务企业等。

企业基本要求：

注册地在深圳，成立时间不少于2年；

具有合法的营业执照，且正常经营；

纳税信用等级为A、B、M级；

近12个月纳税总额不低于5万元；

近2年内无税务违规记录。

企业主要求：

年龄在25-65周岁之间；

信用记录良好。

企业基本要求：

注册地在深圳，成立时间不少于1年；

具有合法的营业执照，且正常经营；

近12个月开票金额不低于100万元；

开票记录连续，频率稳定；

近6个月内的作废发票率不超过10%。

企业主要求：

年龄在22-60周岁之间；

信用记录良好。

选择银行：根据自身需求选择合适的银行。

提交申请：提供营业执照、税务登记证、纳税证明等资料。

银行审核：银行对资料进行审核，可能进行电话或实地调查。

额度审批：根据审核结果确定贷款额度。

签订合同：明确贷款金额、利率、还款方式等条款。

放款：贷款资金发放到企业账户。

选择银行：参考银行的口碑、贷款政策等因素进行选择。

提交申请：提供营业执照、增值税发票等资料。

银行审核：银行对资料进行审核，重点关注发票数据。

额度审批：根据审核结果确定贷款额度。

签订合同：明确双方的权利和义务。

放款：贷款资金发放到企业账户。

（一）税贷案例

深圳某制造业企业，成立于 2022 年，主要从事机械零部件的生产和销售。企业诚信纳税，税务部门评定其纳税信用等级为 B 级，近 12 个月纳税总额达 8 万元。

2024 年末，企业获知名企业大额订单，却面临资金难题，需采购原材料、升级设备。经权衡，企业决定申请税贷，通过咨询小橙，选定一家口碑良好的国有银行，按要求提交营业执照、纳税证明、财务报表、订单合同等资料，展现合法经营、财务状况及订单收益。

银行迅速组织团队审核，核查纳税记录，评估经营状况，分析财务报表，实地考察生产规模与管理能力。最终，因企业纳税记录良好、经营稳定、还款潜力大，银行批出 50 万元贷款，年利率 4%，期限 1 年，等额本息还款。

明确利率计算方式：在申请贷款时，企业要明确贷款利率是固定利率还是浮动利率。

固定利率在贷款期限内保持不变，企业可以准确计算还款成本；浮动利率会根据市场利率的变化而调整，可能会导致还款成本的不确定性。

合理选择贷款期限：企业要根据自身的经营状况和资金需求，合理选择贷款期限。如果贷款期限过短，企业可能会面临较大的还款压力；如果贷款期限过长，企业可能会支付更多的利息。

选择正规金融机构：企业要选择具有合法资质的正规金融机构申请贷款，避免与一些非法的贷款机构合作。可以通过查询金融机构的牌照信息、了解其口碑等方式来判断其是否正规。

谨慎对待中介机构：有些企业可能会通过中介机构申请贷款。在选择中介机构时，企业要谨慎选择，避免被一些不良中介机构骗取高额的中介费。要了解中介机构的服务内容和收费标准，并签订正规的服务合同。

仔细阅读合同条款：在签订贷款合同前，企业要仔细阅读合同条款，特别是关于贷款利率、还款方式、违约责任等重要条款。如有不明白的地方，要及时向银行咨询。

确保合同内容与协商一致：企业要确保贷款合同中的内容与之前与银行协商的内容一致，避免出现合同条款与协商内容不符的情况。