消费贷款的介绍

　　消费贷款也叫消费者贷款，主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款，从种类上看，消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。

　　申请条件

　　（1） 借款人的有效身份证件原件和复印件；

　　（2） 当地常住户口或有效居住的证明材料；

　　（3） 借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。

　　（4） 借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；

　　（5） 借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件；

　　（6） 保证人的资信证明材料；

　　（7） 社会认可的评估部门出具的抵押物评估报告；

　　（8） 商业银行规定的其他文件和资料。

　　申请流程

　　1. 借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。银行对借款人担保，信用等情况进行调查后，在15日内答复借款人。

　　2. 借款人的申请获得批准后，与建设银行签订借款合同和相应的担保合同。

　　3. 借款人在额度有效期内，在可用额度范围内，可以随时支用，支用时填写贷款支用单支用贷款。建设银行将贷款资金划转至合同约定的帐户中。

　　4. 借款人在额度有效期内可循环使用贷款，其可用额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差。借款人每欠支用贷款后，可用额度相应扣减，借款人每次归还贷款本金后，可用额度相应增加。

　　5. 借款人在额度有效期满前，应偿清额度项下贷款全部本息，并在偿清贷款本息后20日内到建设银行办理抵押、质押登记注销手续，借款人与建设银行签订的《借款合同》自行终止。

　　贷款流程

　　①客户咨询→②借款人申请、建档、收费→③银行面签→④银行审批→⑤领卡及放款→⑥财务结算→⑦抵押登记→⑧贷后服务

　　消费贷款重点提示

　　1）贷款年限：1～10年。

　　2）贷款金额：最低单笔5万元。

　　3）抵押率：抵押房产贷款额度最高不超过抵押物评估价值的65%；写字楼、街面商业用房、别墅最高不超过抵押物评估价值的50%。

　　4）还款方式：等额本息

　　5）借款人年龄：借款人年龄与贷款年限之和不得超过60周岁，个人消费贷款的对象为年满18周岁，且银行系统无不良信用记录,具有完全民事行为能力的中国公民，不接受未成年人所有的房产作为抵押担保。

　　6）抵押物：北京城区及远郊区个人名下完全产权的商品房、成本价房、别墅、商铺、写字楼等(抵押房产建筑面积最低不得小于30平方米)

　　7）房屋年限：抵押房产的房龄和贷款年限之和原则上不能超过30年。

　　8）贷款利率执行基准利率，同时会根据房屋的性质和抵押率不同给予一定比例的上浮；对于深发VIP客户或其他属于建行重点客户的，可按下浮利率执行

　　9）签署借款合同、到房管局办理抵押登记手续，必须借款人和产权人夫妻双方到场。

　　10）取款时，借款人可带本人身份证到行取款或到我公司办理取卡手续。

　　11）借款人必须是产权人。