公积金贷款是否两个人合起来申请更划算，取决于多种因素。比如贷款额度、还款能力以及夫妻双方的公积金缴纳情况。以张三和李四为例，两人都是刚步入婚姻殿堂的新婚夫妇，目前各自都在工作单位缴纳住房公积金。张三月收入为10000元，李四月收入为8000元。张三个人公积金账户余额为40000元，李四个人公积金账户余额为60000元。在这样的情况下，两人如果选择共同申请公积金贷款，那么贷款额度会更高，利息也会更低。

假设他们计划购买一套总价100万元的房子，首付比例为30%，即需要支付30万元作为首付，剩余70万元通过公积金贷款解决。如果张三单独申请，根据当地公积金政策，最高可贷额度为40万元，那么张三需要另外向银行申请30万元商业贷款。而如果张三和李四共同申请，那么最高可贷额度可以达到60万元，这样只需要向银行申请10万元的商业贷款即可。从这个角度来看，两人共同申请公积金贷款确实更为划算。

这并不意味着所有情况下共同申请公积金贷款都比单独申请更划算。因为除了贷款额度外，还需要考虑其他因素。例如，公积金贷款的利率相对较低，但贷款期限通常较长，最长可达20年。以张三和李四的情况为例，如果两人共同申请60万元的公积金贷款，贷款期限为20年，那么每月需还本金和利息共计3974.33元；如果张三单独申请40万元公积金贷款，贷款期限同样为20年，那么每月需还本金和利息共计2649.55元。虽然公积金贷款的利率较低，但每月需偿还的金额仍较高，所以两人共同申请公积金贷款并不一定比张三单独申请更划算。但如果两人共同申请，那么贷款期限可以缩短到15年，每月需还本金和利息共计5328.09元，这样每个月的还款压力就会小很多。

公积金贷款的利率与贷款期限长短有关。以张三和李四的情况为例，如果两人共同申请60万元的公积金贷款，贷款期限为20年，那么贷款利率为3.25%；如果两人共同申请60万元的公积金贷款，贷款期限为15年，那么贷款利率为3.1%。由此可见，贷款期限越短，贷款利率就越低，但同时每月需偿还的金额也越多。张三和李四需要根据自身经济状况和还款能力来权衡贷款期限长短，从而选择最合适的贷款方案。

公积金贷款是否两个人合起来申请更划算，要结合实际情况来判断。如果两人共同申请公积金贷款，那么贷款额度会更高，利息也会更低，但这并不意味着两人共同申请公积金贷款就一定比单独申请更划算。还需要考虑贷款期限长短、还款能力和每月需偿还的金额等因素。张三和李四在决定是否共同申请公积金贷款时，应该综合考虑各种因素，选择最适合自己的贷款方案。