公积金贷款额度的计算主要依据申请人的公积金账户余额、还款能力以及贷款期限等因素。以一位在北京工作的张先生为例，他目前公积金账户余额为5万元，月收入为1万元，计划贷款购买一套总价100万元的房子，贷款期限为20年。根据北京地区的公积金贷款政策，张先生可以申请到的最高贷款额度为70万元。

公积金贷款额度的计算公式如下：贷款额度=（借款人及共同借款人住房公积金账户余额之和×2+借款人及共同借款人近6个月平均缴存额之和×12×贷款年限）×贷款成数。对于张先生而言，假设他的配偶也有5万元的公积金账户余额，且两人近6个月平均缴存额均为500元，则贷款额度可计算如下：

（50,000 + 50,000）×2 + （500 + 500）×12×20 = 200,000 + 144,000 = 344,000

根据北京市住房公积金管理中心的规定，最高贷款成数为90%，即最高贷款额度为房屋总价的90%，张先生能够申请的最高贷款额度为90万元。根据上述计算结果，张先生只能申请到70万元的贷款额度，因此还需要补充其他贷款方式。

需要注意的是，实际操作中，贷款额度还会受到贷款期限的影响。以张先生的情况为例，如果他选择的贷款期限为10年，则根据公式计算得出的贷款额度将更高，因为贷款期限越短，贷款利率也相对较低。具体计算如下：

（50,000 + 50,000）×2 + （500 + 500）×12×10 = 200,000 + 120,000 = 320,000

按照90%的最高贷款成数计算，张先生可以获得的贷款额度为90万元。在其他条件不变的情况下，张先生选择10年期贷款比选择20年期贷款更有利于提高贷款额度。

公积金贷款的利率通常会低于商业贷款利率。以2.75%的利率为例，张先生如果选择20年期贷款，每月需还本金和利息共计约4,500元；如果选择10年期贷款，则每月需还本金和利息共计约7,500元。尽管10年期贷款的月供较高，但由于贷款期限较短，总的利息支出也会减少。

公积金贷款额度的计算不仅与借款人的公积金账户余额和月收入有关，还受到贷款期限的影响。在实际操作中，借款人应综合考虑自身经济状况和还款能力，合理选择贷款期限，以达到最佳的贷款效果。