真实案例：急用钱乱申请，月息飙到1分2

上周刚帮客户陈先生处理完贷款后续事宜，他的经历挺有代表性的。陈先生在上海有套刚需房，还有120万按揭没还，前段时间生意周转，需要50万资金。

他自己网上搜了“按揭房再贷”，看到不少中介说“当天放款、无需审核”，就急着联系了一家。对方说他资质没问题，能贷60万，就是利息稍高。陈先生没细问具体利率计算方式，想着先拿到钱再说，就签了合同。

等放款的时候才发现，所谓的“稍高利息”，居然是月息1分2，换算成年化利率快15%了。而且合同里还藏了服务费，扣完之后实际拿到手的钱比约定的少了3万。他越想越不对劲，才找到我咨询，想看看有没有补救办法。

这些坑你踩了几个？
 

一、只看“能放款”，忽略真实利率

这是最常见的坑，就像陈先生一样。很多人急用钱，只要对方说能放款，就不细究利率了。尤其是一些中介会玩文字游戏，说“日息万三”，听起来不多，但换算成月息、年息就很吓人了。

这里提醒大家，不管对方怎么说，一定要问清楚“年化利率”，这是最直观的对比标准。而且要确认有没有其他隐性费用，比如服务费、担保费、评估费这些，别被“低利息”的幌子骗了。

二、以为“有房就能贷”，盲目提交申请

有些朋友觉得，自己房子有价值，就算有按揭也肯定能再贷。其实不是这样的，银行审批的时候，要看的东西很多。

比如你的征信有没有逾期、收入能不能覆盖两笔贷款的月供、房子的剩余价值够不够。我见过有人没了解清楚自己的资质，就同时向好几家银行提交申请，结果查询记录太多，征信变“花”了，最后哪家都没批下来。

三、选错贷款方式，多花冤枉钱

按揭房再贷主要有两种方式：一种是“二押”，直接在现有房产上追加抵押；另一种是“赎楼再贷”，先把剩余按揭还清，再重新办理一笔额度更高、利率更低的抵押贷款。

很多人不知道两者的区别，随便选一种。比如房子剩余价值不高，还硬要办二押，最后额度低、利率高；或者明明资质够，却被中介忽悠办赎楼，多花了赎楼费和手续费。

四、轻信“无抵押、放款快”的骗局

还有些不法分子，利用大家急用钱的心理，推出“按揭房无抵押再贷”“当天放款无需审核”的产品。这里明确说一句，没有抵押的话，银行不可能给你放大额贷款。

这些所谓的“产品”，要么是骗取你的手续费，收了钱就消失；要么是给你放高利贷，后续还会有暴力催收的风险。遇到这种情况，直接pass就行。

小融的几点建议

其实按揭房再贷本身是合规的融资方式，只要选对方法，就能安全拿到资金。结合自己的从业经验，给大家提几个建议：

第一，先理清自身情况。先算清楚房子的剩余按揭金额、当前市场价值，再整理自己的征信和收入证明，做到心里有数。

第二，选对贷款方式。如果房子剩余价值高、自己资质好，优先考虑房贷结清再贷，利率更低、额度更高；如果只是短期周转、额度需求不大，二押更方便快捷。

第三，多对比，不盲目。不要只听一家中介或银行的说法，多咨询几家，对比年化利率、服务费、还款方式等，再做决定。

第四，遇到不懂的就问。如果对贷款流程、条款有疑问，别嫌麻烦，一定要问清楚。实在拿不准的，也可以找专业的人咨询，避免踩坑。

写在最后

其实按揭房再贷不难，但坑很多。急用钱的时候，更要保持冷静，别被情绪冲昏头脑。希望今天的分享能帮到大家，如果你还有其他关于房产贷款的问题，也可以在评论区留言问我。