以下内容来源于知乎账号：珊珊来迟


大家好，我是珊珊，做房产抵押贷款好几年了，坐标上海，每天都有人问我：2026年上海房抵利率多少？我家房子能贷多少钱？流程麻烦吗？怕踩坑怎么办？

今天珊珊跟大家一篇讲透，全是干货，不搞虚的，都是我平时跟客户沟通时，最常被问到的点，新手看完直接能上手，不用再到处查资料。

先说说大家最关心的利率，2026年上海房抵利率确实降了，比去年还划算。
 

主流的经营贷，年化大概在2.34%-2.9%之间，优质客户（比如有真实经营、征信好）能拿到2.34%的最低利率，比信用贷低太多了。
 

消费贷利率稍高一点，大概3.5%-4%，适合没有公司、单纯想周转资金的朋友。

然后是额度，很多人问“我家房子能贷多少”，其实就看两个点：房产评估价和抵押成数。
 

简单举个例子，一套1000万的上海住宅，银行评估价大概800-900万，住宅一般能贷70%-80%，也就是560-720万，优质学区房、核心区次新房，能接近90%。

这里要注意，住宅比商办（商铺、写字楼）划算多了，商办一般只能贷50%-60%。
 

还有，上海核心区（黄浦、静安、徐汇这些）的房产，评估价坚挺，额度能高一点；远郊或者没学区的老破小，评估价可能会跌10%-20%，额度也会缩水，这点大家要心里有底。最高额度能到3000万，一般家庭完全够用了。

接下来是流程，很多人觉得流程很麻烦，其实简化下来就5步，全程大概2-3周，快的一周就能放款。
 

第一步，先找机构或者银行，设计合适的贷款方案，根据你的征信、房产情况来定；
 

第二步，房产评估，现在很多银行支持线上评估，不用上门，省时间；
 

第三步，银行审批，大概3-5天，主要查征信、负债和房产产权；
 

第四步，去房管局办抵押登记；
 

第五步，放款，3-5天就能到账。

最后是避坑，这部分一定要认真看，不然很容易吃亏，我见过太多人因为大意踩雷的。

第一，坚决不签空白合同，不管对方说“流程简化”还是“后续补充”，都别信，签字前一定要逐字核对条款，尤其是还款期限、违约金、提前还款条件。

第二，已婚的朋友注意，哪怕房产证上只有你一个人的名字，贷款也要夫妻双方共同签字，银行不认可单方面申请。

第三，别被“零利率”“秒批”忽悠，都是噱头，2026年上海房抵没有真正的零利率，审批再快也需要3天左右，太夸张的大概率是坑。

第四，提前还款要问清楚违约金，大部分银行满1年提前还款不收违约金，但也有个别银行藏了猫腻，一定要提前确认。

还有个小提醒，2026年政策放宽了，60岁以上老人单独申请也能过，不用子女共借，新变更的公司、刚拿到的新产证，也能申请抵押，有这些情况的朋友可以重点关注。

做这行好几年，真心建议大家，办房抵不用慌，先搞清楚自己的房产、征信情况，再找正规渠道匹配方案，别盲目申请，不然容易被银行拒贷，还影响征信。

大概就是这些，都是最实用的干货，要是还有不清楚的，评论区问我，看到都会回～