前言：很开心你能关注到这个宝藏公众号，希望房房可以用多年金融从业经验帮助到你！
近期，因为春节即将来临，银行贷款业务也接近尾声，很多粉丝争相申请银行贷款，审批了征信报告，却以还款能力不够拒绝贷款
房房在后台回复粉丝可以试着增加银行流水记录证明，看看能否审批成功。
也有粉丝连问房房：究竟银行判断自己还款能力不足的原因是什么？提供这些流水可以说明什么？

 


银行流水的重要性银行流水，即银行账户中的交易记录，它揭示了我们的资金来源、去向以及资金流动的频率。
 银行如何评估还款能力贷款申请时的关键因素当你向银行或其他贷款机构申请贷款时，还款能力是银行最关心的因素之一。以下是一些银行会考虑的关键点：
1、收入稳定性：通过银行流水记录，银行可以评估你的收入来源是否稳定，是否有固定的工资收入或稳定的营业流水。
2、支出情况：银行会查看你的支出模式，了解你是否存在过度消费或不必要的开支。
3、负债情况：银行会检查你的负债比例，判断你的债务是否已经过高，影响还款能力。、



下面房房详细说说负债情况：
1. 总负债比率
银行通常会计算借款人的总负债占月收入的比例，即债务收入比（DTI）。理想的DTI应低于36%，这意味着每月的债务还款额不应超过月收入的36%。
对于房贷申请，这一比例可能会更加严格，通常要求不超过40%。
例如：如果您的月收入为10,000元，那么您的总负债（包括现有贷款、信用卡欠款等）不应超过4,000元。
如果您的月收入为20,000元，那么您的总负债不应超过8,000元。


2. 信用卡利用率
银行还会关注您的信用卡利用率，即已使用的信用额度占总信用额度的比例。理想的信用卡利用率应低于30%。如果您的信用卡利用率过高，银行可能会认为您过度依赖信用卡，增加了违约风险。例如：
如果您有两张信用卡，每张信用额度为50,000元，合计100,000元，那么您的信用卡余额不应超过30,000元（即30%的利用率）。
如果您的信用卡利用率超过50%，银行可能会对您的财务状况表示担忧，认为您可能面临现金流紧张的问题。

3. 多笔未结清贷款
如果您有多笔未结清的贷款，尤其是短期贷款（如消费贷款、车贷等），银行可能会认为您的负债压力较大，未来的还款能力存在不确定性。
例如：


如果您同时拥有3笔或以上的未结清贷款，银行可能会对您的还款能力进行更严格的审查。

如果您在过去6个月内新开了一笔金额较大的贷款（如超过50,000元），银行可能会认为您急需资金，从而增加违约风险。
银行流水的具体说明1、交易记录的全面性：银行流水记录了你的每一笔交易，包括收入和支出，这有助于银行全面了解你的财务状况。

2、资金流向：银行会关注你的资金流向，尤其是大额交易，以判断是否存在潜在的财务风险。 银行流水在贷款审批中的作用还款能力的直接证据提供银行流水记录是证明你还款能力的一种直接方式。以下是一些具体的说明：
财务透明度：银行流水提供了财务透明度，让银行能够清晰地看到你的资金状况。
信用评估：银行会根据你的银行流水记录来评估你的信用状况，这是决定贷款是否批准的关键因素。


需要的粉丝也可根据下面依据来对自己的大数据估分





风险控制的重要工具

1、风险评估：银行流水是风险评估的重要工具，有助于银行识别潜在的违约风险。
2、制定个性化方案：根据银行流水，银行或贷款机构可以制定更加个性化的还款计划，以适应你的财务状况。 银行流水的其他应用财务优化的依据1、优化财务方案：银行流水记录可以帮助专业人士为你提供更加针对性的财务优化方案。
2、降低负债压力：通过分析银行流水，专业人士可以为你制定策略，减轻负债压力，避免拆东墙补西墙的困境。诚信度的体现诚信验证：银行流水记录是检验个人诚信度的重要指标，它反映了你的交易行为和财务纪律。
在追求高额度、低利息贷款产品的过程中，银行流水记录是你不可或缺的助手。通过它，你不仅能够向银行展示你的还款能力，还能为自己的财务未来铺平道路。
 

银行贷款——养流水方法

1、准备至少两张申请人个人银行卡，其中一张只有进项（钱打进来）且来源不能是直系亲属，进项款须备注“货款”或“合同款”。另一张是出项卡。


2、资金要在进项卡里至少过一夜（产生结息才是有效流水），才能转到出项卡上。
注意事项：

1、流水一定要覆盖借款金额；

2、模仿经营的流水一定要非直系亲属转入；

3、进项款备注要加合同款、货款、定金之类的；

4、资金在卡里过一夜才能转出。

5、自有资金购房证明防止查到借贷的资金用于买房。


银行贷款产品政策基本每隔1-3个月都会有微调，非近期办理的粉丝们可再办理前于房房或者助理确认近期政策。