在成都办理消费抵押贷款的流程大致分为申请、审核、签订合同和放款四个阶段。以张先生为例，他计划购买一辆价值20万元的汽车，并希望通过消费抵押贷款来解决资金问题。张先生首先向银行提交了申请，填写了详细的个人资料及收入证明等材料。随后，银行对张先生的信用状况进行了全面审查，包括但不限于征信记录、工作稳定性以及还款能力等。在通过初步审核后，张先生与银行签订了借款合同，并将车辆作为抵押物进行登记。最终，在完成所有手续后，张先生成功获得了15万元的贷款额度，用于支付购车款。

在申请阶段，张先生提供了个人身份证件、收入证明、职业证明、婚姻状况证明、财产证明等文件。银行工作人员详细解释了贷款政策和利率情况，并根据张先生的具体情况进行风险评估。例如，张先生的工作单位是一家大型国有企业，年收入稳定在30万元以上，这为他的贷款申请提供了有力支持。张先生的信用卡使用记录显示，他有较高的消费水平和透支行为，这可能会影响审批结果。银行工作人员建议张先生提高储蓄率并减少非必要支出，以便更好地展示其还款意愿和能力。

进入审核阶段，银行将对张先生的个人信用状况进行全面审查。例如，张先生的个人信用报告上显示，他在过去两年内有过三次逾期还款记录。银行会进一步调查这些逾期的原因，如是否因家庭紧急情况导致暂时无法按时还款。如果逾期是由于特殊情况造成的，且张先生能够提供相应的证据，那么这可能不会对其贷款申请产生重大影响。反之，如果频繁出现逾期行为，则可能会降低审批通过的可能性。

签订合同阶段，银行与张先生详细讨论了借款合同的各项条款，包括贷款金额、期限、利率、还款方式等，并确保张先生充分理解所有内容。张先生还被要求将车辆作为抵押物进行登记，以保障银行的利益。张先生同意将车辆作为抵押物，但担心未来若不幸发生意外，车辆将无法继续使用。对此，银行工作人员解释说，如果张先生在贷款期间不幸发生意外导致车辆损坏或丢失，银行将根据保险公司的赔偿金额来决定是否提前收回贷款。张先生也可以选择为车辆投保，以减轻潜在的风险。

在放款阶段，银行将根据审核结果和合同约定，将贷款金额直接转入张先生指定的账户。张先生可以使用这笔贷款购买汽车或其他所需物品。需要注意的是，张先生需按时归还本金和利息，否则将面临违约罚款和信用受损的风险。张先生表示，他会认真遵守合同约定，按时还款，以保持良好的信用记录。