成都的购房者在选择住房抵押贷款时，应首先明确自身需求与银行贷款政策。以张先生为例，他计划购买位于成都市中心的一套二手房，总价为120万元，希望通过住房抵押贷款解决首付资金不足的问题。根据成都地区银行的贷款政策，张先生可以申请最高7成的贷款额度，即可以获得84万元的贷款支持。在实际操作过程中，张先生遇到了几个问题：一是贷款利率的选择，二是贷款期限的确定，三是还款方式的选择。

对于贷款利率，张先生了解到目前市场上主要存在两种利率模式——固定利率和浮动利率。固定利率在整个贷款期间保持不变，适合风险厌恶型的客户；而浮动利率则会根据市场变化进行调整，适合对市场有一定了解且能够承担一定风险的客户。张先生选择了固定利率模式，因为当前市场预期未来利率可能会上调，选择固定利率能够锁定成本，避免未来因利率上涨导致的还款压力增加。

贷款期限方面，张先生综合考虑了自身的经济状况和未来收入预期，最终选择了20年的贷款期限。一般来说，贷款期限越长，每月还款额相对较低，但总利息支出也会相应增加。张先生认为，虽然20年期限意味着每月还款额较高，但是随着收入水平的提高，他有信心按时偿还贷款本金和利息，避免过早进入老年后因经济压力过大而无法按时还款的风险。

还款方式方面，张先生选择了等额本息还款法。等额本息是指每月偿还相同的金额，其中包含部分本金和部分利息，这种方式下，每月还款额保持不变，有利于家庭财务规划。如果张先生选择等额本金还款法，则前期每月还款额较高，后期逐渐减少，但等额本息还款法更符合张先生的家庭财务安排。

在申请住房抵押贷款的过程中，张先生还发现了一些需要注意的问题。例如，银行通常会对借款人进行严格的信用审查，包括但不限于收入证明、资产证明、负债情况等。购房者还需要确保所购房产具备合法产权，没有其他纠纷，否则可能会影响贷款审批。在正式提交贷款申请之前，张先生咨询了房产中介，了解了房产的具体情况，并收集了相关材料，确保所有信息准确无误。

通过以上案例分析可以看出，成都地区的购房者在办理住房抵押贷款时，需要综合考虑个人经济状况、市场环境以及银行贷款政策等多个因素，合理规划贷款额度、利率、期限和还款方式，才能更好地满足自身需求并规避潜在风险。