杭州银行的房产抵押贷款担保费是借款人申请贷款时需要支付的一项费用。具体而言，担保费的收取标准依据贷款金额和期限的不同而有所差异。以某客户为例，其通过杭州银行申请了一笔为期10年的房产抵押贷款，贷款金额为100万元人民币。根据杭州银行的规定，担保费按贷款金额的0.35%一次性收取，因此该客户需支付的担保费为3500元。

在分析这一案例时，首先需要注意的是担保费的计算方式。根据杭州银行的规定，担保费的计算公式为：贷款金额×担保费率。其中，担保费率根据贷款期限和金额的不同而有所不同。通常情况下，担保费率会随着贷款期限的缩短而降低，同时也会随着贷款金额的增加而提高。例如，在上述案例中，客户申请的是为期10年的贷款，因此适用的担保费率为0.35%。如果客户选择的是为期20年的贷款，那么适用的担保费率为2%，这意味着客户的担保费将增加至20000元。

我们还需要关注担保费与贷款利率之间的关系。如前所述，担保费率会随着贷款期限的缩短而降低，但贷款利率也会相应地降低。这是因为较短的贷款期限意味着借款人能够更快地还清贷款，从而降低了银行的风险。以上述案例中的客户为例，如果他选择的是为期10年的贷款，那么他的贷款利率为4.9%，而如果他选择的是为期20年的贷款，那么他的贷款利率将提高至5.7%。由此可见，虽然担保费率会随着贷款期限的缩短而降低，但贷款利率也会相应地降低，这使得借款人能够获得更低的融资成本。

担保费的收取还会影响借款人的财务规划。以上述案例中的客户为例，如果他选择的是为期10年的贷款，那么他每年需要支付的贷款本息总额为116,549.34元，其中包含本金83,333.33元、利息33,215.99元以及担保费3500元。而如果他选择的是为期20年的贷款，那么他每年需要支付的贷款本息总额为68,503.83元，其中包含本金50,000元、利息18,503.83元以及担保费2000元。由此可见，虽然选择较短的贷款期限可以降低担保费，但相应的贷款利率也会更高，这可能会导致借款人每年需要支付更多的贷款本息总额。借款人需要根据自身的财务状况和还款能力来权衡担保费与贷款利率之间的关系，以便做出最优的选择。

杭州银行的房产抵押贷款担保费的收取标准是基于贷款金额和期限而定的。借款人需要根据自身的实际情况来选择合适的贷款期限，以实现最低的融资成本。借款人也需要关注担保费与贷款利率之间的关系，以便做出最优的财务规划。