在申请合肥商品房抵押贷款时，借款人需要准备一系列的文件以确保贷款流程的顺利进行。根据实际案例，张先生于2021年购买了一套位于合肥市蜀山区的商品房，并计划通过抵押该房产来获取银行贷款用于装修和改善生活条件。他向某国有大型商业银行提交了贷款申请，并按照银行的要求准备了一系列必要的材料。

张先生需要提供个人及家庭成员的身份证明、婚姻状况证明以及收入证明。这些资料是验证借款人还款能力和还款意愿的重要依据。张先生提供了自己的身份证件、结婚证以及由单位出具的收入证明。银行工作人员审核后确认其具备较高的还款能力。

张先生还需要提供购房合同、产权证书以及评估报告。张先生购买的商品房属于期房，因此他还需提供预售合同和预付款收据。银行会委托第三方评估机构对房屋价值进行评估，以确定贷款额度上限。经过评估，张先生的房产估值为600万元，符合银行的贷款要求。

借款人还需提供征信报告和个人信用记录。张先生的征信报告显示其无不良信用记录，这有助于提高审批通过率。银行工作人员表示，征信记录良好可以降低贷款风险，从而获得更优惠的贷款条件。

在贷款期限方面，张先生选择了15年的贷款期限。根据当前市场利率水平，15年期的贷款利率略低于20年期，但高于5年期。张先生选择15年期贷款的原因主要是为了减少长期负担，降低整体利息支出。银行工作人员解释说，贷款期限越长，每月还款额相对较低，但总利息支出也会相应增加。相反，短期贷款虽然每月还款压力较大，但总体利息成本更低。

张先生还需提供贷款用途说明及相关证明材料。张先生计划使用这笔贷款资金进行家庭装修，因此他还需提交装修预算明细表和装修公司资质证明。银行工作人员指出，明确的贷款用途有助于提高贷款审批效率，同时也便于后期监管。

在申请合肥商品房抵押贷款时，借款人需要准备个人身份证明、婚姻状况证明、收入证明、购房合同、产权证书、评估报告、征信报告、贷款用途说明等相关材料。合理选择贷款期限可以在满足自身需求的同时优化财务规划。