前言：小妍团队近12年来已在上海、北京、深圳设立服务网点，同时辐射主流一二线30多个城市，银行贷款并不难，只是实际操作和行业经验更复杂！
我们在申请房产抵押贷款时，常常会关注到还款方式。它不仅关系到我们的还款压力，甚至可能影响到资金链和财务规划。

常见的还款方式有等额本息、等额本金、先息后本等，每一种都有其独特的特点和适用场景。
下面小妍整理好了这三种常见还款方式的相关内容及注意事项：


等额本息，压力均衡等额本息是最为常见的还款方式之一，它将贷款的本金和利息总额平均分摊到还款期的每个月中。
这意味着，每个月的还款金额是固定的，方便借款人进行财务规划。
然而，这种方式在前期的还款中，利息部分占据了较大比例，本金还款速度较慢。对于那些希望在贷款初期减轻还款压力的借款人来说，这是一个不错的选择。
（贷款100万元为例，年利率3.0%、等额本息每月还款如图）


等额本金，后期减压与等额本息不同，等额本金方式下，每月还款中的本金金额固定，利息则随着剩余本金的减少而减少。

这种方式的最大优势在于，随着时间的推移，每月还款金额将逐渐减少，减轻了借款人的后期还款压力。
但是，等额本金的前期还款金额较高，对于资金链紧张的借款人来说，可能会带来一定的还款压力。
（贷款100万元为例，年利率3.0%、等额本金每月还款如图）



先息后本，灵活使用先息后本方式则是在还款期初只还利息，本金则在贷款到期时一次性还清。
这种方式适用于那些预计在未来某个时点有大额收入或资金流入的借款人。
然而，如果届时无法筹集到足够的资金偿还本金，可能会对借款人的信用记录造成不良影响。

（贷款100万元为例，年利率3.0%、先息后本每月还款如图）


选错还款方式，后果严重选择还款方式时，一定要根据自己的实际情况和财务规划来决定。如果选错了还款方式，可能会导致还款压力过大，甚至出现逾期还款的风险。

如何避免选错还款方式为了避免选错还款方式，借款人应该：
仔细评估自己的财务状况和还款能力。
咨询专业的贷款顾问，了解各种还款方式的优缺点。
根据自己的资金规划和未来收入预期，选择最合适的还款方式。
只有这样，才能确保房产抵押贷款的还款之路顺利无忧。记住，选择正确的还款方式，是理财规划的重要一步。

房产抵押贷款注意事项
申请房产抵押贷款时流水不足怎么办？
大部分银行会要求个人流水和企业对公流水两部分的证明：

个人收入流水用来证明你的还款能力；企业对公流水（或个人）是看你企业经营和收入能力。
个人流水专指空壳公司没有企业流水，用个人流水来替代企业对公流水，意义等同于企业对公流水；自有资金购房流水是指购房资金都是个人所有。
简而言之，银行可以允许公司是空壳，但是你绝对要有证据来证明你的还款能力。

“养流水”方法：1、准备至少两张申请人个人银行卡，其中一张只有进项（钱打进来）且来源不能是直系亲属，进项款须备注“货款”或“合同款”。另一张是出项卡。

2、资金要在进项卡里至少过一夜（产生结息才是有效流水），才能转到出项卡上。
注意事项：
00001. 流水一定要覆盖借款金额；00002. 模仿经营的流水一定要非直系亲属转入；00003. 进项款备注要加合同款、货款、定金之类的；00004. 资金在卡里过一夜才能转出。00005. 自有资金购房证明防止查到借贷的资金用于买房。

房产抵押贷款适合哪些人群申请？
1、中小微企业主和个体工商户，以房产作为抵押，申请资金用于公司的日常生产和经营。
2、转贷—高息置换低息。原有按揭利率在4.5%以上，且金额大于100w以上的人，现阶段利率年化2.5%--3.2%，每年能省1.5-2个点，以100为例，每年可节省15000-20000，10年就是15w-20w。
3、有资金需求或者房产一直卖不出去着急用款的人，如果你有资金需求，无论你的房产是否有按揭未结清，房产抵押一定是首选。
4、信贷、小贷网贷多、还款压力大的人。可以把已有的高息、多笔小额、年限短、额度低、月还款高的债务置换为一笔房抵贷款。减轻个人债务负担，减少利息支出，提高现金流，减轻还款压力，增加偿债能力。
5、买房——【全款再抵押】
买房有首付压力的客户；可以考虑全款买再抵押。在二手房买卖交易中，可以通过全款购入房产，再做抵押贷，相当于首付三成。无论是首套还是二套，省利息，省税费，节省购房成本。
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