“老师，我们夫妻买房，房产证上只写我老婆/老公一个人的名字，那银行贷款的时候，是不是就只查TA一个人的征信啊？”

大家可能觉得，房本上只有一个人名，意味着这房子跟另一个人没关系，银行自然只看房本上那个人的信用情况。

但事实呢往往是：看情况，但多数时候，即便是房本只写一人名，夫妻双方的征信都可能被银行着重查看！

这不是银行故意为难，而是金融机构的风险控制逻辑所决定。

银行关注的不仅仅是谁是房子的法定所有者，更重要的是谁是这笔巨额贷款的实际承担者，以及这笔贷款在未来几十年里能否安全、按时收回。

谁在借钱？谁来还钱？

要理解为什么会查双方征信，我们首先要明确一个概念：银行放贷，看的是借款人的还款能力和还款意愿。

而对于已婚家庭来说，这个还款能力和还款意愿往往是夫妻共同维系的。

情况一：房产证、贷款申请都只有一人。
 

这种情况下，房产证上只有一位借款人的名字，贷款申请也完全由这位借款人独立完成，没有另一方作为共同借款人或担保人。

那么理论上，银行确实只会对这位借款人的征信进行详细审查。

但请注意，这种情况在已婚夫妻间非常少见，除非夫妻双方有特殊约定，或另一方完全没有参与到购房决策和资金出借中。

而且，银行在审批时，即使没有明确要求另一方提供征信，也会考量借款人的婚姻状况。因为婚姻状况会影响到家庭整体的负债能力和资产分配。

情况二：房产证一人，贷款申请两人（或一人主贷，另一人做共同借款人/担保人）。

这才是大家最常问、也最容易混淆的场景！即便房本上只写了某一位借款人的名字，但如果夫妻中的另一方作为共同借款人或者担保人出现在贷款申请材料中，那么银行必然会对双方的征信进行全面审查。

作为共同借款人，无论房本有没有您的名字，您都与主借款人负有连带还款责任。一旦主借款人无力偿还，银行有权向您追讨。作为担保人也是同理。

很多夫妻选择这种方式，是为了共同承担还款责任，或者提升贷款审批通过率，甚至是为了获取更高的贷款额度——毕竟，两个人的收入流水和还款能力叠加起来，通常会比一个人更有优势。

情况三：房产证、贷款申请都是两人。
 

这是最直接明了的，夫妻双方共同拥有房产，共同申请贷款。

这种情况下，银行必定会对夫妻双方的征信都进行严格审查。因为双方都是借款主体，都对这笔贷款负有法律责任。

贷款银行看借款人的征信，不是去看您有没有逾期。对于银行来说，您的征信报告能透露出您的金融行为：

为什么有些借款人偏爱一人名下？这背后有智慧也有陷阱

有些借款人之所以考虑房产证写一人名，往往是出于多种考量，这其中既有精明的财富规划，也可能隐藏着一些潜在的风险：

截止2025年8月，全国LPR（贷款市场报价利率）1年期为3.0%，5年期以上为3.5%。

这个利率是银行发放贷款的基准。然而，实际到您手里的房贷利率，往往是在LPR基础上进行浮动，比如“LPR-10BP”或“LPR+20BP”等等。

所以，无论是哪种情况，核心都在于：银行要确保这笔钱能安全收回。

在夫妻买房这件事上，无论房产证怎么写，如果贷款需要夫妻双方共同承担还款义务（无论是主贷人、共同借款人还是担保人），那么双方的征信都会是银行审核的重中之重。

一旦银行在审批过程中发现信息不符或存在欺诈，不仅贷款申请会被拒，还可能留下不良记录，影响未来的金融活动。

建议所有计划购房的夫妻，在决定房产证写谁的名字，以及贷款如何申请之前，务必进行一次详细的家庭财务规划和征信查询。

如果您正面临这样的选择，不妨预约一次专业的贷款咨询。

我们会结合您的具体情况、最新的银行政策和市场利率（如当前LPR 1年期3.0%，5年期3.5%），为您量身定制最合适的贷款方案，让您的购房之路少走弯路，买得更安心，贷得更省心！