但实际上，只要了解银行审批的内部逻辑，并结合自身情况采取合理的策略，仍然有可能获得贷款。

下面，就让我们深入探讨这一难题的解决之道。

负债高低不能简单地用一个固定的数字来衡量，因为每个人的收入水平千差万别。就好比同样是15万的负债，对于月收入8000元的人来说，可能是沉重的负担；而对于月收入8万的人而言，或许只是小菜一碟。

下面是月亮整理的两种常用的衡量方法：

一般来说，如果总负债超过月收入的24倍，银行就会提高警惕。但对于在国企、央企、事业单位、500强企业等工作的人来说，这一标准可能会放宽至36-60倍。

负债率是另一个重要的指标，计算公式为：负债率 = 总负债 / 总收入 × 100%。通常情况下，40%-60%的负债率被认为是正常的。一旦超过70%，就会被视为高风险。

银行对征信查询次数有严格的容忍度标准。以下是一般的容忍度：

一年内不超过20次

半年内不超过9次

三个月内不超过6次

两个月内不超过4次

一个月内不超过2次

“网贷多”是一个相对模糊的概念，但以下情况可能会导致银行认为你“网贷过多”：

如果一个人在短时间内（通常是6个月内）申请的贷款次数超过3次，银行可能会给你贴上“网贷多”的标签。这就好比一个人频繁地向不同的人借钱，会让人觉得他的资金状况不稳定，还款能力存疑。

总的贷款金额如果超过20万元，也可能被视为高风险。

在多个网贷平台同时持有借款也是“网贷多”的表现之一。比如在五个或更多的平台上都有借款，银行会觉得你的债务过于分散，管理难度大，还款风险也随之增加。

多个未还的贷款会显著增加你的还款压力，这也是银行关注的重点。

面对这些问题，盲目申请贷款只会让你的情况变得更糟。这时，寻求专业人士的帮助是一个好选择。贷款中介和顾问可以为你提供专业的建议，提高贷款通过率。

陈先生是一位国企员工，月入1.8万，公积金基数1.5万，但负债高达43万，网贷13笔，月供高达5万多。

他多次申请银行贷款被拒，最后通过房产抵押成功还清网贷，优化信用卡账单，降低负债显示，并在查询次数符合银行标准后，成功申请到60万低息贷款，月供降至7240元。

面对贷款审批的难题，不要轻易放弃。只要找到合适的方法，就有可能顺利获得贷款。