你是否还记得，那些年我们为企业经营周转而背负的高额贷款利率？而如今，经营贷利率已经下跌至惊人的2.2%，令人瞠目结舌。这一切的变化，源于国家对中小微企业和个体户的大力扶持，以及为应对楼市经济低迷期所采取的一系列降息降准政策。
下面小房说说房产抵押经营贷适合人群及如何申请等内容，并提供产品推荐。
精选人群的贷款福音

在这个贷款利率“白菜价”的时代，哪些人群最适合申请房产抵押贷款呢？
♞ 中小微企业主和个体工商户，他们可以通过房产抵押，获得用于公司日常生产和经营的资金。
♞ 原有按揭利率在4.5%以上的人群，通过转贷，每年可节省可观的利息支出。
♞ 资金需求者或房产难以出售者，房产抵押贷款成为他们的首选。
♞ 负债压力大的人，可以将多笔高息贷款置换为一笔房抵贷款，减轻还款压力。
产品推荐：利率2.27%、最高可贷2000万、气球贷等还款方式，别墅可贷7成

房屋抵押贷款干货分享

房屋抵押贷款基本情况概览

利率：经营贷利率最低可达2.2%，消费贷则在3%左右。

额度：经营贷款额度可达6000万，消费贷款额度一般在100-150万。

期限：贷款期限灵活，支持短期和长期借款。

还款方式：常见的还款方式为等额本息和先息后本，支持随借随还。

抵押类型：支持一次抵押和二次抵押。审批与抵押细节审批难度：房产抵押贷款对征信要求相对宽松，只要不是黑户，基本上都能通过审批。

抵押人要求：既支持直系抵贷不一，也支持非直系抵贷不一。

无公司办理：可通过过户公司、一纸实控等方式办理。

按揭房产抵押：可通过二次抵押或结清尾款解押方式办理。

新公司/新房本：均可办理抵押贷款。

放款时间：正常情况下1-2周放款，最快3-5天。

放款账户：放款到第三方账户，确保资金专款专用。


公司要求与执照选择

01、成立时间：需要满6个月或一年以上，部分银行支持“初创公司”/新公司；可“壳公司”，可“一纸实控”，支持抵贷不一。 
02、企业经营：状态无异常，异常情况包括：工商行政异常，地址异常，有诉讼等。 
03、经营范围：非投资、娱乐、金融、房地产、煤炭钢铁等银行限制类即可。 
04、流水：有些银行会要求对公流水，有的行则不要求。看贷款需求。 

【关于公司常见的几种形式：】 
√ 新注册公司：新注册的公司没有任何经营痕迹，也无法提供任何证明公司的经营状况，所有的银行都不受理，新注册公司3个月以上，极个别银行可受理，但是利率偏高。 
√ 新入股公司：指的是直接购入一家成立满一年以上的符合银行要求的公司，有一部分银行是可以直接受理的。 
√ 持股半年以上公司：本来名下就持有一家成立一年以上的公司半年以上，所有银行都可受理，如果公司有真实经营且经营良好，可能还能贷到更高的额度和更低的利息。 
√ 实际控制人：对于一些家庭成员都是国企事业单位的人群，名下都不方便直接持有公司，可以找个公司开具你是公司实际控制人的声明去申请，但是这种情况能接受的银行极少，利率在年化5%左右。



申请流程第一步：贷前规划、匹配银行 
了解银行的产品、要求、利率等情况，再结合自身的具体情况和需求（个人资质、房产情况、资金使用额度、使用时间、资金用途、回款周期...）选择适合自己的银行产品，申请房产抵押

贷款。 
第二步：准备材料 
准备有关个人、房产、公司等相关材料。 

【个人方面】：身份证、户口本、结婚证（离婚的需要提供离婚证和离婚协议）、个人近一年的流水、房产证、（有其他资产的，可以提供其他资产证明）...... 
【公司方面】：营业执照正副本、公司章程、上下游合同、第三方受托支付合同、（三方收款账户公司的营业执照、开户基本信息、定金的收据）公司财报、对公流水...... 
注： 
√其中公司方面的财报和对公流水如果没有，有些银行是可以不用提供的。 
√ 全国征信报告线下查询地址： 
http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml 
√ 征信报告简版在线查询地址： 
https://ipcrs.pbccrc.org.cn/ 
√ 银行流水调取：可在手机APP下载带有电子章并且可以看到交易对手和备注的流水。 

第三步：银行下户签约 
银行下户，签署相关材料，此时可提交银行申请所需要材料；同时评估公司下户对房产进行拍照并评估； 
第四步：银行组卷报卷、出批贷函 
第五步：签合同 
与银行签订借款合同，开户，公证处公证 
第六步：上抵，放款 
线上提交抵押申请，不动产中心审核确认，抵押完成。银行见他项权利凭证放款。

按揭房办理抵押贷款按揭房想再次办理抵押贷款，有两种方式。 


方法一：直接拿按揭房申请二抵； 
1、条件： √ 房产的一次抵押必须为按揭 
√ 借款人要有该房屋的房产证: 
√ 房产面积大于40平米; 
√ 房龄不超过50年; 
√ 房屋可正常上市交易的商品房 
√ 借款人有按期偿还借款本息的能力，收入稳定且信用良好 
√ 房产产权清晰，无任何纠纷; 
√ 用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房; 
√ 房产抵押可贷金额减去按揭余额有余值; 
二次抵押消费贷: 额度上限100万，无需有公司 
二次抵押经营贷:额度上限1000万，需要有公司 
方法评估 
1、优点：不用结清按揭，可以直接申请二抵 
2、缺点：二抵按揭还款需满一年以上，普遍利率高，能提供选择的银行产品少，并不是所有银行都能办理且普遍利率在4.5%以上;个别行能做到3点多，但要求高。其次可贷额度小。 
用于：时间紧、所需资金不是太高，回款快且收益率高的情况 
正常申请流程即可、。 
方法二：结清按揭做一抵 
1、流程： 
第一步：向新的银行申请抵押贷款； 
第二步：银行审批、下户评估、出批贷函； 
第三步：自有资金/过桥垫资结清尾款； 
第四步：新的银行上抵、放款； 
第五步：（还清过桥资金）资金正常使用； 


1、优点: 既降低了按揭贷款的利率，减轻了之前按揭还款的压力，又搞定了经营上的融资难题。
目前抵押经营贷一抵能申请到2.2%，相比方案一，大大减轻还款压力，且资金可支配时间长，最长可贷20年，灵活还款可先息后本也可以等额本息。可支配资金额度大 
2、缺点: 如果没有自有资金结清尾款，需要过桥，需要约提前还款，时间稍长

注：哪些房产做不了房产抵押贷款？ 

01.没有房产证的房子； 
申请房屋抵押贷款第一要求就是借款人或抵押人要拥有该房屋的房产证； 
只有居住权没有房产证的房子不能进行抵押，像一些农村自建房，军产房，校产房，小产权房等； 
02.产权不清晰的房子； 
03.房产证上有未成年； 
04.其他拆迁范围内的房子，违章建筑，文物保护建筑，被依法查封、扣押、监管和其他形式限制的房屋。