当前信息数字化时代，银行贷款审批不再仅凭传统的人工作业，而是引入了大数据风控系统。
它不仅审视你的征信记录，还会综合考量你的负债情况、工作稳定性、收入水平等多方面因素。这个大数据风控系统，是决定你贷款申请能否顺利通过的关键。
下面跟着小蕙来看看究竟什么是大数据以及怎么提高自己的大数据银行贷款评分吧！

银行贷款大数据是什么

银行贷款大数据，简而言之，是指银行运用大数据风控系统对借款人进行全面而深入的信用评估。

该系统将综合分析您提供的信息，涵盖征信记录、负债状况、职业稳定性、收入水平等多个维度，进而得出一个综合评分。这一评分成为决定您的贷款申请能否获得批准的关键因素。
在当前市场上，同盾、百融、百行等大数据风控系统享有较高的知名度。

此外，腾讯和阿里巴巴也分别开发了自己的大数据系统，如芝麻信用分、腾讯信用分等。
多数具备雄厚实力的银行在采用第三方大数据系统的同时，也在积极构建自身的大数据风控体系。

针对风险较高的借款人，银行在风控方面采取极为严谨的态度，宁可选择不发放贷款，也要尽可能地避免坏账的发生。



大数据关注的四大维度

征信记录：逾期记录是银行考量的首要因素。连续90天以上的逾期或逾期次数过多，都可能成为你贷款路上的绊脚石。

负债水平：过高的负债比（70%以上），会让银行对你的还款能力产生疑虑。
工作稳定性：频繁跳槽可能会让银行对你的经济稳定性产生怀疑。
收入水平：高收入不仅是还款能力的象征，也是信用评分的重要依据。

综合评分不足的破解之道

面对综合评分不足的难题，以下几个策略或许能助你一臂之力：
1、重视信用报告 信用报告是银行评估贷款申请者信用状况的重要参考。它记录了你的信用历史，包括贷款记录、信用卡使用情况以及还款记录等。
2、及时还款 逾期还款会对信用评分产生负面影响。因此，确保按时还款，无论是信用卡账单还是其他贷款，都是提高信用健康的关键。如果遇到财务困难，应及时与银行沟通，寻求可能的解决方案，而不是选择逃避。
3、控制查询次数 大多银行要求两个月内查询次数不能超过三次，三个月不能超过四次，半年内不能超过五次等，
4、合理使用信用卡 信用卡使用率一般要求在70%内。频繁申请新的信用卡或大额透支可能会被银行视为信用风险。所以不要频繁的在银行申请信用卡，没有使用或者是未激活的信用卡要及时的注销，并且保持较低的信用卡余额，以展示你的财务自律和良好的信用管理能力。
5、监控并修正信用报告中的错误 信用报告可能会出现错误，这些错误可能会影响你的信用评分。定期检查信用报告，并及时修正其中的错误，是维护信用健康的重要步骤。
6、提高收入水平 增加收入来源，提升还款能力。
7、保持工作稳定 稳定的工作是银行信任你的基石。
8、降低负债水平 合理规划消费，减轻负债负担。

真实案例：张先生的逆袭之路

张先生曾因频繁换工作和过度依赖网贷而信用评分较低，贷款申请屡屡碰壁。通过网络渠道咨询并在小蕙团队的协助下，张先生调整了生活方式，找到了

稳定的工作，提高了收入，还清了网贷，养成了按时还款的好习惯。
经过半年的努力，他的综合评分显著提升，最终成功获得了银行贷款。

下面是小蕙整理的案例详情：

张先生，年约35岁，曾因频繁更换工作和过度依赖网贷，信用评分较低，导致多次申请贷款时未能成功。这些网贷虽然小额但利率高，加之张先生的信用卡和消费贷欠款，积累了大约15万元的债务，导致其信用记录出现了较多的不良记录。

1. 问题背景
张先生的财务状况一直不理想。为了支付过高的消费支出，他频繁地申请网贷和信用卡透支，尤其是用于购买奢侈品和消费娱乐，导致他的债务总额逐渐增加。由于频繁换工作，收入不稳定，导致他的还款能力无法持续维持，信用评分大幅下降。
在之前几次贷款申请中，张先生屡次被银行拒绝，尤其是在申请房产抵押消费贷款时，银行对其负债情况和信用评分的担忧让申请无法通过。

2. 调整生活方式

在得到小蕙的建议后，张先生意识到自己的财务状况需要彻底改变。他决心采取以下措施来提升自己的信用状况：

（1）稳定工作：他决定放弃频繁跳槽的习惯，找到了一份收入较为稳定的工作，从而提高了长期收入水平。
（2）控制消费：张先生开始制定严格的个人财务预算，减少不必要的消费，逐步还清了网贷和信用卡欠款。
（3）按时还款：他通过设立自动扣款提醒系统，确保按时支付所有信用卡账单和贷款金额，逐步建立了良好的信用记录。

3. 贷款申请

张先生经过半年多的努力，成功还清了大部分网贷和信用卡欠款，负债从15万元降到了不到5万元。他的信用评分也显著提高，从原先的450分提升到了700分以上，达到了银行贷款审批
的基本标准。

这时，张先生决定再次申请银行贷款，以便进行房产投资和进一步改善自己的财务状况。在小蕙的帮助下，他选择了房产抵押消费贷款，贷款金额为100万元，贷款期限为10年，月费利率仅为0.178%。


4. 贷款审批过程
张先生提交了自己的贷款申请和所有相关财务文件，包括收入证明、税单、还款记录等。银行经过全面审核，认为张先生具备还款能力，且由于他已经拥有了抵押的房产，银行决定批准他的贷款申请。

张先生不仅获得了银行贷款，还因为他过去的还款记录和逐渐恢复的信用评分，成功申请到相对较低的月费利率0.178%。通过这笔贷款，张先生清偿了剩余的债务，并且有足够的资金用于投资房产。银行贷款大数据是一个不断变化的系统，你的每一个积极改变都有可能影响你的信用评分。
因此，多赚钱、稳定工作、合理消费，并学会资金规划，是提升贷款通过率的关键。只有当你的综合实力足够强大，银行才会更愿意为你开启贷款之门。