最新数据显示，截至2024年12月，漳州市二手房房价为11445元/平米，环比持平。这表明近期漳州市的二手房价格保持相对稳定。
部分需要抵押房产来周转资金的粉丝在后台询问：如果房子是父母的名字，我们能否用它来抵押贷款呢？
今天，就让我们一起探讨这个话题。

抵贷不一：抵押人和借款人并非同一人

我们需要明白一个概念——“抵贷不一”。这指的是在抵押贷款中，抵押人（房产所有者）和借款人（贷款申请者）不是同一人的情况。
在这种情况下，父母可以作为抵押人，而子女则作为借款人，利用父母的房产申请贷款。

抵贷不一的申请条件虽然“抵贷不一”给了我们利用父母房产抵押的可能性，但金融机构对此类申请人的要求也相对较高。以下是一些常见的申请条件：

抵押人同意将房产作为抵押
抵押人年龄不超过65岁
抵押房产权明晰，可上市交易，具备较强的变现能力
借款人有良好的个人信用和还款能力
借款人能提供相关申请材料，如工作证明、银行流水等


父母年龄过大时的解决方案

如果父母年龄超过了金融机构的抵押人年龄上限，我们该怎么办呢？以下是一些建议

1 房产过户  

如果条件允许，可以考虑将房产过户给子女。这样一来，子女就可以以自己的名义申请抵押贷款了。

2 寻找对年龄要求宽松的金融机构

如果父母年龄稍超65岁但不超过70岁，可以尝试寻找一些对年龄要求较为宽松的银行和金融机构。
但需要注意的是，70周岁以上能做抵押贷款的金融机构非常罕见。

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房产抵押贷款的注意事项

1. 确认房产产权清晰
首先，必须确保用于抵押的房产拥有完整的产权，无任何产权纠纷或限制转让的情况。如果房产存在共有权人，则必须获得所有共有人的同意，并且在签订抵押合同时要求他们共同签字，否则可能会导致抵押无效。此外，还需检查房产是否已经被其他机构设定了抵押，或者是否有未结清的按揭贷款。
根据《担保法解释》第五十四条的规定，共有财产进行抵押时，共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。

2. 评估房产市场价值
在办理房产抵押贷款之前，应当对房产的当前市场价格有一个合理的估计。这不仅有助于确定可以申请的最大贷款额度，也能帮助借款人了解房产的真实价值，防止因评估过高而承担不必要的风险。银行通常会委托专业的评估机构来进行这项工作。
但借款人也可以自行咨询第三方评估公司。评估结果将直接影响到贷款的额度和条件，因此了解房产的市场价值和评估标准对于借款人来说非常重要。例如，某些优质房产可免评估，为客户节省评估费。

3. 选择合适的贷款产品和服务
不同的金融机构提供的房产抵押贷款产品可能有不同的特点，包括但不限于贷款利率、期限、还款方式等。因此，建议借款人在做出决定前比较多家银行的产品，选择最适合自身需求的那一款。
例如，PF银行提供了高效快捷的服务，最少只需提供9份材料即可申请贷款，手续齐全最快一周放款，最高贷款额度可达1000万，个人客户贷款期限最长可达20年。选择时还应考虑贷款产品的灵活性，如是否支持提前还款、是否有额外费用等。

4. 仔细阅读并理解贷款合同条款

签署贷款合同前，务必详细阅读合同中的每一项条款，特别是关于利率、罚息、提前还款政策等内容。确保自己完全理解这些条款的意义及可能带来的影响。如有不明白的地方，应及时向银行工作人员询问或寻求专业法律意见23。
同时，注意合同中是否有不合理或不公平的条款，如过高的违约金或其他隐藏费用。合同中还应明确规定贷款金额、利率、还款期限、违约责任等条款。
例如，NY银行规定，最终年化利率根据客户资信状况和NY银行相关规定执行，最低可执行同期同档次贷款市场报价利率（LPR）。

5. 考虑个人财务状况与还款能力
申请房产抵押贷款时，借款人应充分评估自己的收入水平和未来的现金流情况，确保有能力按时足额偿还贷款本息。考虑到利率波动等因素，最好预留一定的缓冲空间，以免因经济环境变化而导致还款困难。
对于企业来说，还需要分析项目的盈利能力以及预期回报，确保项目成功后能够覆盖贷款成本。借款人需要有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力。

6. 关注抵押登记手续
完成贷款审批后，借款人需要按照银行的要求办理抵押登记手续，这是确保贷款安全的重要步骤之一。部分地区允许银行代为处理此项事务，但在其他地方可能需要借款人亲自前往相关部门办理。无论哪种情况，都应确保所有必要的文件齐全，并遵循正确的程序。办理抵押登记通常需要到当地的房地产交易中心或相关部门进行。
例如，银行协助办理购买保险事宜，并安排过户、抵押时间；银行与客户办理过户、抵押手续，银行发放贷款。

7. 了解抵押物处置规则
一旦发生借款人无法按时还款的情况，银行有权依法处置抵押物以弥补损失。但是，根据法律规定，某些特殊情况下（如该房产是借款人及其家属唯一居住用房），即使到期不还贷，法院也可能限制银行处置抵押物。因此，借款人在签订合同时应该清楚地知道这种可能性，并做好相应的准备。
根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第六条，对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。

利用父母房产抵押贷款是可行的，但需要满足一系列条件。在实际操作过程中，建议咨询专业人士或金融机构，以确保顺利进行。

希望融汇这篇文章能为粉丝们解决关于房产抵押贷款的疑惑。如果粉丝们有其他问题，欢迎在评论区留言讨论！