近期，杭州围绕人工智能、脑机接口、人形机器人等前沿领域，积极探索未来产业全链条培育机制，出台了《杭州市“新雏鹰”企业培育管理办法》，计划到2027年培育约300家“新雏鹰”企业。
与此同时，企业发展所需资金也成为各大银行扶持重点项目。那么，企业贷款究竟如何申请呢？当天就能放款吗？
接下来跟着小橙一起来看看企业贷款申请流程细节吧！

申请流程

建立信贷关系

在申请贷款之前，首先需要与银行建立信贷关系。这一步骤要求企业提供《建立信贷关系申请书》，并接受银行的详细调查。调查内容包括企业的合法性、独立性、产业政策符合性、经营效益、资金使用合理性等多个维度。

①企业经营的合法性。企业是否具有法人资格必需的有关条件。对具有法人资格的企业应检查营业执照批准的营业范围与实际经营范围是否相符。
②企业经营的独立性。企业是否实行独立经济核算，单独计算盈亏，有独立的财务计划、会计报表。
③企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策发展序列。
④企业经营的效益性。企业会计决算是否准确，符合有关规定；财务成果的现状及趋势。
⑤企业资金使用的合理性。企业流动资金、固定资金是否分口管理；流动资金占用水平及结构是否合理，有无被挤占、挪用。
⑥新建扩建企业。扩大能力部分所需流动资金30％是否已筹足。如暂时不足，是否已制定在短期内补足的计划。

信贷员会撰写一份书面报告，并提交给银行高层审批。一旦审批通过，企业与银行将签订《建立信贷关系契约》，正式可以申请信贷。提出贷款申请
已建立信贷关系的企业，可以根据实际需求向银行提出贷款申请。这个过程需要提交详细的借款申请书，银行将根据产业政策、信贷政策以及信贷规模计划进行审查。
［以工业生产企业为例］申请贷款时必须提交《工业生产企业流动资金借款申请书》。银行依据国家产业政策、信贷政策及有关制度，并结合上级行批准的信贷规模计划和信贷资金来源对企业借款申请进行认真审查。


贷款审查
贷款审查是确保贷款安全的关键环节。银行会对贷款用途、企业经营状况、资金使用计划、发展前景、负债能力等多个方面进行深入分析。
①贷款的直接用途。符合工业企业流动资金贷款支持范围的直接用途有：<1>合理进货支付货款；<2>承付应付票据；<3>经银行批准的预付货款；<4>各专项贷款按规定的用途使用；<5>其他符合规定的用途。
②企业近期经营状况。主要包括物资购、耗、存及产品供、产、销状况，流动资金占用水平及结构状况；信誉状况；经济效益状况等。
③企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况。
④企业发展前景。主要指企业所属行业的发展前景，企业发展方向，上要产品结构、寿命周期和新产品开发能力，主要领导人实际工作能力，经营决策水平及开拓、创新能力。
⑤企业负债能力。主要指企业自有流动资金实有额及流动资产负债状况，一般可用自有流动资金占全部流动资金比例和企业流动资产负债率两项指标分析。

这个过程不仅要求企业提供详细资料，还要求银行进行严谨的内部评估，确保贷款的风险可控。签订借款合同

一旦贷款审查通过，企业与银行将签订借款合同。合同中明确了借款种类、用途、金额、利率、还款方式等重要条款，确保双方的权益得到保障。贷款发放的仪式
在所有手续完成后，银行将发放贷款。这一刻，企业将获得必要的资金支持，开启新的发展阶段。

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准入要求与征信标准


年龄在20-65周岁之间，中国国籍；
成立满1年以上的小微企业主或个体工商户法人代表；
连续使用收款码一年以上；
交易流水满6个月以上；
征信要求良好，无当前逾期记录及重大逾期记录。简单的申请资料


只需提供身份证、营业执照和银行卡，即可轻松完成申请。无需抵押及其他繁琐资料，让您更专注于企业的发展。


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