临近2024年年尾，在激烈的市场竞争中，中小企业面临着资金周转的难题。这时，申请贷款就成了缓解资金压力的有效途径。
下面，欣欣将为粉丝们详细介绍中小企业如何申请贷款，以及推荐一款高额度、低利率的贷款产品，让粉丝们轻松解决资金问题！

产品推荐：额度高、利率低，满足你的资金需求！



产品要素

额度：最高300万元，该行白名单客户可达500万或1000万。
利率：年化3.35%起。
期限：线上贷款最长1年，线下贷款授信最长3年，单笔用信最长5年。
还款方式：按月还息，到期还本。
支付方式：50万元及以下自主支付，50万元以上受托支付。


申请要求及征信要求

申请要求

年龄：20-65周岁。
企业年限：企业成立1年以上或者变更满半年。
商户要求：使用银联收款码的且真实经营的商户，或有该行对公账户流水、该行个人流水、该行抵押房客户、农行按揭房客户等。

征信要求

逾期要求：不能有当前逾期，两年内不能连2累4。
查询要求：宽松，不限制征信查询次数。
负债要求：个人信用类总负债不超过200万。


银行贷款手续：一步步教你申请贷款

建立信贷关系

申请建立信贷关系时企业须提交《建立信贷关系申请书》一式两份。银行在接到企业提交的申请书后，要指派信贷员进行调查。调查内容包括企业经营的合法性、独立性、发展序列、效益性、资金使用合理性等。

提出贷款申请

已建立信贷关系的企业，可根据其生产经营过程中合理的流动资金需要，向银行申请流动资金贷款。申请贷款时必须提交《工业生产企业流动资金借款申请书》。

贷款审查

贷款审查的主要内容包括贷款的直接用途、企业近期经营状况、挖潜计划、发展前景、负债能力等。

签定借款合同

借款合同是贷款人将一定数量的货币交付给借款人按约定的用途使用，借款人到期还本付息的协议。借款合同应具备借款种类、用途、金额、利率、期限等条款。

发放贷款

企业申请贷款经审查批准后，应由银企双方根据贷款种类签定相关种类的借款合同。借款方立借据，银行经办人员认真审查核对借款申请书的各项内容无误后，填制放款放出通知单，办理贷款拨入借款方帐户的手续。


企业贷款注意事项


1、深入了解贷款条件：在筹备企业贷款申请的过程中，深入了解贷款条件至关重要。不同银行设定的贷款门槛各异，因此企业必须细致审查并确保自身满足这些要求。这些条件通常涵盖企业运营年限、注册资本、财务报告的真实性，以及信用记录等多个维度。

2、重视企业信用状况：银行通常从四个角度评估企业的信用状况：
（1）银行信用：考察企业在现金结算业务中是否有过违法结算或罚款记录，以及是否曾发生逾期还款情形。
（2）商业信用：评估企业是否严格履行合同义务，是否及时偿还债务。
（3）财务信用：检验财务报表的真实性与可靠性。
（4）纳税信用：审视企业是否存在偷税漏税行为。
企业在这些方面的表现若能维持良好，贷款的获取将更为顺畅。

3、提供真实且完整的财务信息：银行在审批贷款时，会要求企业提供详尽的财务报表和相关信息。若这些信息存在不实或遗漏，将直接影响贷款的审批结果和额度。因此，企业在申请贷款前，务必确保财务报表和信息真实、完整，并提供必要的证明文件，以提升贷款申请的通过率，并规避因财务问题引发的违约风险。

4、加强风险意识和管理能力：虽然贷款能够缓解资金压力，但也伴随着风险。企业需合理规划财务资金，避免盲目扩张和过度负债，同时建立健全的风险管理和内部控制体系，以增强自身的风险抵御能力。



通过以上介绍，相信粉丝们对中小微企业申请贷款有了更清晰的了解。赶快行动起来，解决你的资金问题吧！祝你申请成功！



以上是欣欣整理的关于《中小企业怎么申请贷款？含产品推荐》的内容