根据最新数据，2024年12月第3周，宜昌二手房价格为6968元/平方米，环比上周持平。
房价经历了11个月的下跌，12月才稍有回升，未来趋势有待观察。
部分宜昌业主恐慌自己房产被贱卖，想要寻求更好的融资方式。
房房想说：房产抵押贷款手续快、条件宽松等特点不心动吗？


下面，房房将解析宜昌房产抵押贷款的申请流程，让您轻松搞定贷款！

房产抵押贷款分类及申请条件

房产抵押贷款有房产抵押经营贷和房产抵押消费贷两种。

其中房产抵押经营贷，需要有公司(营业执照)，可申请额度大，100--6000万，上亿需求也能满足，一般可贷出房产价值的7--9成。

利率目前北京地区低至2.5%，千万资金2.5%--3.4%能拿下，支持先息后本等额本息还款。支持1年期3年期5年期，授信十年二十年。
房产抵押消费贷，额度上限300万，不需要公司。支持先息后本、等额本息、等额本金还款。支持1年期3年期5年期，授信十年二十年。利率3%--4%;


1、关于人： 

（1）年龄 
申请人年龄限制：申请人必须是具备完全民事行为能力的自然人，且在贷款到期时的年龄不超过65岁。 
共借人（担保人）：18-70周岁，也可以是公司。 
部分银行接受70周岁以上的高龄老人，具体根据银行政策而定。 

（2）婚姻及户籍信息 

婚姻状况： 

1、未婚：大部分银行需提供单身证明 
2、已婚：配偶双方需到场签字并提供结婚证 
3、离婚：离异个体在申请时需要提供清晰的婚姻和财产分割记录 
户籍与住所：申请人需要提供所在地的常住户口和固定住所证明。 

（3）个人收入和征信 
收入与职业：银行需考虑借款人的工作单位性质和近一年的工资流水。不同银行对于工资流水的要求各不相同，但大多需要覆盖一定倍数的贷款金额，足以保障按期偿还贷款本金及利息。 


征信记录：银行会检查申请人的逾期记录、负债情况以及查询次数。 
具体查询次数、负债比例、逾期次数 

可查看往期文章：《申请房屋抵押贷款时，银行说征信不符要求？》

房产抵押贷款对征信的要求相对宽松，但极差的征信记录仍可能导致贷款申请被拒。 


2、关于房产 

（1）房产可上市交易+产证在手 
关于房产最基本的要求：房屋必须是能上市交易的房产，借款人必须拥有该房屋的房产证，大红本必须在手！ 
现在银行的房抵业务基本上不会押房本，申请办理完就可以拿回去。 

（2）银行可接受的房产类型 
√ 住宅：普通住宅丨半地下丨四合院 √ 70年产权公寓 √ 别墅：独栋别墅丨联排别墅 √ 商业 √ 办公 √ 写字楼 √ 厂房 
...... 
以上对于个人名下的房产和公司名下的房产均可抵押；其中住宅类因流通性强、价值高易被银行接受。 

（3）准入银行和可贷额度 

对于普通住宅：所有的银行都能做，大部分银行可以申请到房产评估值的7成，个别银行能申请到8.5成、9成。 
住宅类半地下以及四合院：部分银行可抵押。 
70年产权的公寓可以等同于住宅看待； 

别墅：北上深等城市大部分别墅都是住宅，只有极少数房产为商业。 
联排别墅：大部分银行能给7成，个别银行能给8.5成；独栋别墅：通常5-6成，个别银行能给7成。 

对于一些商业办公类的房产：1/3的银行可接受，通常可贷额度在评估值的4--6成。 

对于政策性房产，例如经适房，央产房，两限房，竞限房，共有产权房等，通常银行会要求在转商之后才能办理抵押贷款，但有个别银行不转商也能申请。 
厂房、科研办公类房产：少数银行可接受，一般会考虑企业经营情况。 

（4）面积 

所有银行对于40---300㎡的房产都能接受； 
对于低于40㎡的房屋或高于300㎡的房屋，部分银行可以申请； 

（5）房龄 
【关于老房本抵押】 
√大部分银行都青睐房龄在30年以内的房产； 
√部分银行能接受房龄在30--40年的房产； 
√少部分银行可以接受房龄在40--50年的房产； 
√个别银行或金融机构能接受房龄50--70年的房产； 

【关于新房本抵押】 
银行对房本持有时间有要求，通常： 
√大部分银行都会要求持有房产证满6个月 
√部分银行可以接受满3-6个月的 
√少数银行可以接受新过户的房产 
√对于亲属之间的继承、赠与和买卖的房屋，或者转商之后的房本，可被认定为老房本做抵押。 

（6）产权 

基本要求是房屋产权要清晰；尤其是涉及离异、继承等情况，房屋产权一定要分割清晰。 
对于单个人名下的房产，产权自然清晰，做抵押是没有什么问题的。 
对于多人共同所有的房产： 
√ 夫妻共同所有：这种情况是比较常见的，婚后在法律上认为房屋属于夫妻共同的财产，做房屋抵押贷款的时候，需要配偶共借； 
√ 房产证上有未成年：这种情况是不允许做抵押贷款的。办理房产抵押，需要当事人有完全的民事行为能力，未成年人不具备相应的民事行为能力，不能办理房产抵押。 
√ 3人以上共有房屋产权的：能做的银行少；因为办理抵押需要产权人同意并共借，而牵涉的人多，产生的纠纷和情况也会复杂。 

（7）其他资产 

对于有二套房产，或者有更多资产的，全国房产都可以，它可以作为财力资产的证明。 
可以用于降低资产负债率，也可以降低银行处置不良资产时的风险。像有二套房产的话，有些银行也能提高本套房产贷款的成数。

关于公司（房产抵押经营贷款需看） 

（1）公司类型及成立时间 
不应涉及投资、娱乐、金融等高风险行业。银行会根据其行业风险评估来决定是否接受贷款申请。 
新公司或新注册的企业也可以申请抵押贷款，但银行更倾向于有真实经营历史的企业。例如，新过户的公司在银行眼中可能存在一定的风险。 

近期接受新成立公司的房产抵押贷款产品推荐：



（2）公司经营 
公司的经营状态应无异常，如工商行政异常、地址异常或涉及诉讼等情况都会影响贷款的审批。 
有些银行可能要求提供对公流水证明，而有些则不需要。这取决于贷款的具体要求和银行的风险评估标准。

下面房房来说说六大申请流程：

一、根据条件 匹配方案

您需要根据自己的需求，匹配适合的贷款方案。
授信额度：一般银行抵押贷1000万以下比较好批，部分银行可做到2000万，乃至3000万；
期限：3年期限产品偏多，个别银行可以做10年，有些产品可以分20-25年还（气球贷）；
利率：目前银行抵押贷的利率区间一般范围是年化2.3%-5%，主流银行利率在于年化3%-4%的区间范围；
还款方式：包括一年先息后本、3-5年先息后本、等额本息等额本金、气球贷、不规则还款等。

二、准备资料

根据匹配好的方案，准备银行面签所需资料：

个人部分：身份证、婚姻证明、户口本、房屋产权证、个人银行流水、其他资产证明等；
公司部分：营业执照、公司章程、公章、对公银行流水、财务报表、租赁合同、物业缴费单等。三、银行面签银行面签是办理贷款的关键环节。需携带齐全的资料，到银行与工作人员进行面谈，回答相关问题。

四、银行审批

在提交了所有必要的文件和资料之后，银行便会启动审批程序，对借款人的申请进行细致而全面的审核。


1、房产下户  这一过程中，银行会指派专业的评估人员对抵押的房产进行实地考察，也就是所谓的房产下户。他们会仔细查看房屋的现状，包括建筑结构、使用年限、维护状况以及周边环境，从而确保房产的价值与借款人申请的贷款额度相匹配。

2、经营考察 同时，银行的工作人员也会前往借款人的经营场所进行实地考察，这被称为公司下户。这一步骤的目的是为了评估借款人的实际经营状况，包括营业范围、经营效益和还款能力，确保贷款的发放不会面临过大的风险。

3、审核评估  在完成实地考察后，银行会对所有收集到的资料进行详细的审核，这包括但不限于个人和公司的财务报表、信用记录、贷款用途说明等。银行将根据自身的信贷政策和贷款产品的要求，对借款人的申请进行综合评估。

这个过程可能会涉及到多个部门的协同工作，包括风险管理部门、信贷部门以及法律合规部门等，以确保每一笔贷款的发放都符合银行的内部规定和国家的法律法规。
银行的审批流程通常会有一套标准的操作程序，但具体的时间和要求可能会因银行类型、产品不同以及借款人的具体情况而有所差异。

五、抵押登记

抵押人需预约时间去不动产登记中心做抵押登记，提供相关材料。

六、放款

所有流程走完后，最后一步就是放款。放款到对公户或第三方个人账户。

小提示

关于个人房押需要哪些费用？

房屋评估费用：与评估额度相关，一般为200-500元；

公证费用：按贷款数额的3‰收取，授权委托公证费用在2000元左右；

质押取他权评估费：住宅类80元，商业类500-600元；

中介服务费：一般在下款总额的1%-10%不等。

了解贷款流程和费用，为您成功办理房产抵押贷款保驾护航！

贷款名词解释

1、转贷： 

房子本身已经有贷款不过因为额度低或者利息高，可在新的银行从新重新批复一笔贷款，确定额度与利息都适合的前提下结清之前贷款，再提取新的银行贷款的过程。 

2、过桥垫资： 

在转贷的过程中，由于没有足够的现金去结清之前贷款，可找相关的过桥机构“过桥垫资”用于结清钱银行款项，目前上海的过桥费用一般在万6万八，根据不同的机构价格也有所不同。 
相关事宜：转贷的过桥周期一般在15天左右，过桥机构一般最低7天起借，不足7天按照7天计算，部分过桥公司还会有一定的过桥手续用。 

3、白户： 

没有任何贷款记录的贷款人，部分银行不太喜欢”白户”，由于没有和银行建立过信用关系，不确保是否有良好的还款习惯，建议”白户”在申请抵押贷款前可先先办理一张信用卡 

4、贷款用途 

经营抵押的贷款用途一般用于公司经营，用途一般为采购经营所需货品，最终的贷款是需要打入第三方账户的。 
多数银行贷款金额1000W以内可选择第三方法人或者股东个人收款，部分大行需要打入第三方公司名下。 

5、受托支付： 

受托支付是银行在放贷时常用的一种支付方式，一般是指放款银行根据贷款人提供的购销合同实行支付委托，有银行直接把款项转入借款人提供的有效用途合同中的指定账户，主要的目的是为了避免贷款被申请人挪用。 

6、评分/评级： 

部分银行已经使用“大数据”模式，也就是说根据现有的大数据系统结合客户的征信等情况会有系统评分，评分越高的的客户享受的优惠就越多（如最低的利率和比较好的还款方式），反之可能会导致利率上调或者拒贷。

以上是小房整理的关于宜昌房产抵押贷款的详细内容，希望可以帮到你~