继《利率下调至2.38%，抵押贷款新机遇》《2025年企业经营贷款开门红：利率2.55%，房产可贷3000万》银行贷款产品推出，上海某大行又推出新一款房产抵押消费贷款产品。
今天，小蕙整理好了该产品的细节——房产抵押消费贷，利率仅为3.7%，最高可贷款500万：


贷款详情



贷款额度与利率

金额：最高可贷500万
利息：年利率3.70%
还款方式：先息后本
提前还款：满1个月无违约金
期限：最长10年

房产要求

房屋类型/抵押成数：住宅（5.5-7成），别墅（6成）
房龄：外环内1980年后，外环外1990年后
产权人年龄：18周岁-70周岁
产证持有时间：6个月
房产价值/面积要求：150万/25平方
房屋区域：上海不限
是否要求备用房：不需要
是否可非直系亲属房：可以
是否可以公司产权：不可以
能否带上家出批复：可以
是否可以二押：可以（按揭还满6个月）

主贷人要求

主贷人年龄：18岁-60岁
国籍：大陆籍
征信逾期要求：正常（不可有当前逾期）
征信查询次数：近2个月不超过4次
收入要求：可沟通

为什么选择房产抵押消费贷？该款房产抵押消费贷产品具有许多优点，如利率低、额度高、还款灵活等。以下是选择该款房产抵押消费贷产品的几个原因：

利率低：与其他类型的贷款（信用贷款、民间融资）相比，房产抵押消费贷的利率较低，可以节省不少利息支出。
额度高：最高可贷款500万，满足您的各种资金需求。
还款灵活：先息后本的还款方式，让您在还款上有更多的灵活性。
审批相对较快：由于有房产作为抵押，银行对这类贷款的审批速度相对较快。

房产抵押消费贷是一种值得考虑的贷款方式，尤其是对于有房产且有资金需求的朋友来说。不过，在申请贷款前，请确保了解所有相关条款和条件，以便做出明智的决策。房产抵押贷款对于征信的要求（多数银行适用）

1、无当前逾期记录：银行通常要求借款人在申请贷款时没有当前的逾期记录，即使金额不大。如果借款人存在未偿还的逾期款项，银行会认为其还款意愿较差，从而增加贷款风险。因此，在提交贷款申请之前，确保所有的信用卡账单、贷款和其他债务都已按时足额偿还1。

2、近两年内的逾期情况：大多数银行对近两年内的逾期记录非常敏感。具体来说，近24个月内不能有连续3个月及以上的逾期记录（即“连三”），也不能累计有6次以上的逾期（即“累六”）。

对于信用卡类逾期，一些银行的标准可能是近2年内不能连续4期或累计15期以上逾期。需要注意的是，不同银行的具体标准可能有所差异，但总体上都会严格审查这一时期的信用表现。

3、查询次数限制：无论是抵押贷款还是信用贷款，频繁的征信查询也会被银行视为潜在的风险信号。一般而言，近三个月内征信查询次数不应超过5次，近半年内不超过16次（仅限于贷款审批查询）。过多的查询记录可能会让银行怀疑借款人财务状况不稳定，进而影响贷款审批结果。

4、负债率控制：在计算房产抵押贷款时，银行会考虑借款人的负债率，即（负债总额 + 本笔贷款金额）÷ 总资产估价。通常情况下，只要负债率不超过70%-90%，大多数银行仍愿意受理抵押贷款申请。然而，若负债率过高，尤其是超过100%，则表明借款人几乎资不抵债，银行可能会拒绝贷款。因此，保持合理的负债水平非常重要。

5、避免成为信用白户：所谓“信用白户”，指的是那些从未有过任何贷款或信用卡使用记录的人。由于缺乏历史信用数据，银行难以准确评估这类申请人的信用状况，这可能会降低贷款申请的成功率。建议适当建立并维护个人信用记录，比如申请一张信用卡，并按时还款，以积累良好的信用历史。

6、关注特殊情形：如果借款人涉及法律诉讼、被执行、借贷纠纷、失信人名单或限制高消费等情况，大多数银行会将其视为抵押贷款的红线。一旦触碰这些红线，短期内借款人很难通过银行获得贷款，只能考虑三方贷或非银行系贷款。
为他人提供担保且对方出现逾期也会给担保人带来信用污点，增加贷款难度。

7、定期检查个人征信报告：借款人应养成定期查询个人征信报告的习惯，及时发现并纠正错误信息。
根据《征信业管理条例》，个人每年有权免费获取一次自己的信用报告。查询途径包括但不限于中国人民银行征信中心官方网站、各地分支机构柜台以及部分商业银行提供的自助查询设备。

8、理解征信报告内容：一份完整的个人征信报告包含了多个方面的信息，如基本信息、信贷交易明细、公共记录等。借款人应当熟悉这些内容，特别是逾期记录、查询记录等关键部分，以便更好地解释自己过去的信用行为，并采取相应措施加以改进。需要帮助也可私信小蕙。

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