在当今的经济环境中，无论是辛勤奋斗的个体工商户，还是不断扩张的企业，都难免会遇到资金周转的难题。那么，如何申请贷款呢？本文将为您揭秘个体工商户和企业的贷款申请之道。

个体工商户贷款申请个体工商户，作为我国经济的重要组成部分，其贷款需求独特。以下是几种适合个体工商户的贷款方式。

商户经营贷

个体工商户往往缺乏足够的抵押物，但商户经营贷为这类商户提供了新的可能。
额度：高至500万元
条件：仅需1年以上的流水，商户收款码/等流水即可申请
还款方式：灵活多变，可以先息后本


个人信用贷对于个体工商户来说，个人信用贷也是一种可行的选择。
额度：高至100万元
条件：有按揭车、按揭房可办理月供放大贷，或使用商业保单

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企业大额税贷

虽然名为“企业大额税贷”，但部分银行也接受个体户营业执照的申请。
额度：高至500万元
条件：营业执照、银行月流水、开票信息等
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资产抵押贷对于拥有一定资产的个体工商户，资产抵押贷是一种利息低、还款灵活的贷款方式。
额度：最高3000万元
条件：名下房子、车子等资产作为担保

以房产抵押贷款为例，具体条件如下

1、关于人：

（1）年龄
申请人年龄限制：申请人必须是具备完全民事行为能力的自然人（满18周岁），且在贷款到期时的年龄不超过69岁。
共借人（担保人）：18-70周岁，也可以是公司。
部分银行接受70周岁以上的高龄老人，具体根据银行政策而定。

（2）婚姻及户籍信息
婚姻状况：
1、未婚：大部分银行需提供单身证明2、已婚：配偶双方需到场签字并提供结婚证3、离婚：离异个体在申请时需要提供清晰的婚姻和财产分割记录户籍与住所：申请人需要提供所在地的常住户口和固定住所证明。

（3）个人收入和征信

收入与职业：银行需考虑借款人的工作单位性质和近一年的工资流水。不同银行对于工资流水的要求各不相同，但大多需要覆盖一定倍数的贷款金额，足以保障按期偿还贷款本金及利息。征信记录：银行会检查申请人的逾期记录、负债情况以及查询次数。
房产抵押贷款对征信的要求相对宽松，但极差的征信记录仍可能导致贷款申请被拒。

2、关于房产

（1）房产可上市交易+产证在手
关于房产最基本的要求：房屋必须是能上市交易的房产，借款人必须拥有该房屋的房产证，大红本必须在手！现在银行的房抵业务基本上不会押房本，申请办理完就可以拿回去。
（2）银行可接受的房产类型√ 住宅：普通住宅丨半地下丨四合院√ 70年产权公寓√ 别墅：独栋别墅丨联排别墅√ 商业√ 办公√ 写字楼√ 厂房√ 科研办公√ 两限房√ 经济适用住房√ 房改房√ 限竞房√ 央产房√ 共有产权房√ 酒店......以上对于个人名下的房产和公司名下的房产均可抵押；其中住宅类因流通性强、价值高易被银行接受。

（3）准入银行和可贷额度

对于普通住宅：所有的银行都能做，大部分银行可以申请到房产评估值的7成，个别银行能申请到8.5成、9成。
住宅类半地下以及四合院：部分银行可抵押。70年产权的公寓可以等同于住宅看待；
别墅：北上深等城市大部分别墅都是住宅，只有极少数房产为商业。联排别墅：大部分银行能给7成，个别银行能给8.5成；独栋别墅：通常5-6成，个别银行能给7成。
对于一些商业办公类的房产：1/3的银行可接受，通常可贷额度在评估值的4--6成。
对于政策性房产，例如经适房，央产房，两限房，竞限房，共有产权房等，通常银行会要求在转商之后才能办理抵押贷款，但有个别银行不转商也能申请。
厂房、科研办公类房产：少数银行可接受，一般会考虑企业经营情况。

（4）面积

所有银行对于40---300㎡的房产都能接受；对于低于40㎡的房屋或高于300㎡的房屋，部分银行可以申请；

（5）房龄

【关于老房本抵押】
√大部分银行都青睐房龄在30年以内的房产；√部分银行能接受房龄在30--40年的房产；√少部分银行可以接受房龄在40--50年的房产；√个别银行或金融机构能接受房龄50--70年的房产；
【关于新房本抵押】
银行对房本持有时间有要求，通常：√大部分银行都会要求持有房产证满6个月√部分银行可以接受满3-6个月的√少数银行可以接受新过户的房产√对于亲属之间的继承、赠与和买卖的房屋，或者转商之后的房本，可被认定为老房本做抵押。

（6）产权

基本要求是房屋产权要清晰；尤其是涉及离异、继承等情况，房屋产权一定要分割清晰。
对于单个人名下的房产，产权自然清晰，做抵押是没有什么问题的。
对于多人共同所有的房产：
√ 夫妻共同所有：这种情况是比较常见的，婚后在法律上认为房屋属于夫妻共同的财产，做房屋抵押贷款的时候，需要配偶共借；
√ 房产证上有未成年：这种情况是不允许做抵押贷款的。办理房产抵押，需要当事人有完全的民事行为能力，未成年人不具备相应的民事行为能力，不能办理房产抵押。
√ 3人以上共有房屋产权的：能做的银行少；因为办理抵押需要产权人同意并共借，而牵涉的人多，产生的纠纷和情况也会复杂。

（7）其他资产
对于有二套房产，或者有更多资产的，全国房产都可以，它可以作为财力资产的证明。
可以用于降低资产负债率，也可以降低银行处置不良资产时的风险。
像有二套房产的话，有些银行也能提高本套房产贷款的成数。

关于公司（房产抵押经营贷款需看）
（1）公司类型及成立时间不应涉及投资、娱乐、金融等高风险行业。银行会根据其行业风险评估来决定是否接受贷款申请。
新公司或新注册的企业也可以申请抵押贷款，但银行更倾向于有真实经营历史的企业。
例如，新过户的公司在银行眼中可能存在一定的风险。
（2）公司经营公司的经营状态应无异常，如工商行政异常、地址异常或涉及诉讼等情况都会影响贷款的审批。

有些银行可能要求提供对公流水证明，而有些则不需要。这取决于贷款的具体要求和银行的风险评估标准。

企业贷款申请企业贷款为企业提供了强大的资金支持，以下是几种常见的企业贷款方式。

信贷无需抵押物，也无需他人担保，只要您的企业资质优良，即可放款。然而，由于这是纯信用贷款，因此额度有限。此外，银行会严格审核企业资质，确保您符合要求。




抵押贷

利用企业或个人名下的资产作为抵押，获取贷款。
条件：拥有可用于抵押的资产
房产抵押贷款产品推荐：接受75周岁老人、利率2.27%




税票贷

依据企业的开票纳税情况，申请相应的贷款。
条件：近两年纳税情况良好
银行会根据您企业近两年的纳税情况及其开票情况，酌情批复贷款。线上税票贷申请快，线下要求较为严格


供应链融资

依托企业与上游供货商与下游买家的供应链链条关系，当企业需要向上游采购的时候，可以提供垫资代采或囤货的融资，企业自己有市场流通快的硬通货也可以拿来质押融资。
下游企业有国企，央企上市公司，世界500强等核心企业的应收账款的账期，也可以融资。
条件：与核心企业有业务往来

股权投融资

通过股权转让、股权质押等方式，为企业提供融资服务。
条件：具备上市规划或扩张需求

在了解了这些贷款方式后，无论是个体工商户还是企业，都可以根据自身实际情况，选择最适合自己的贷款方式，为发展注入强大的动力。

十大注意事项

在办理企业贷款时，有许多注意事项需要企业主们特别关注，以确保融资过程顺利进行，以下是详细的注意事项：
1、充分了解贷款政策和条件：在申请贷款前，务必详细了解不同银行和金融机构的贷款政策、利率、还款期限以及申请条件。这有助于选择最适合企业需求的贷款产品。
2、准备完整的申请材料：根据贷款类型和银行要求，准备包括但不限于企业营业执照、税务登记证、财务报表、信用报告、贷款用途说明等完整申请材料。
3、确保良好的信用记录：银行在审批贷款时会参考企业的信用记录。保持良好的信用历史，按时还款，有助于提高贷款申请的成功率。
4、审慎评估贷款额度：根据企业的实际需求和还款能力，合理评估贷款额度。避免过度借款，以免增加财务负担。

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5、明确贷款用途：明确贷款的具体用途，并确保用途符合银行的要求。贷款资金通常不得用于非法用途或与申请不符的领域。
6、注意贷款利率和还款方式：了解贷款的利率类型（如固定利率或浮动利率）和还款方式（如等额本息、等额本金等），选择对企业最有利的还款方案。
7、考虑担保和抵押要求：对于需要担保或抵押的贷款，确保提供的担保物或抵押物的价值与贷款额度相匹配，并了解相关的担保责任。
8、阅读合同条款：在签订贷款合同前，仔细阅读合同条款，包括但不限于贷款额度、利率、还款期限、罚息规定等，确保没有不利于企业的条款。
9、注意资金流向：在贷款放款后，注意资金流向，确保贷款资金被用于申请时所声明的用途，避免违规操作。（详情还可收藏关注查看小橙后期文章）
10、定期审查财务状况：在贷款期间，定期审查企业财务状况，确保按时还款，避免逾期产生不必要的费用和影响信用记录。

附常见的房产抵押贷款办理流程：